Làm cách nào để biết tôi có bao nhiêu tiền trong 401k của mình? Nếu bạn đã có 401 (k) và muốn kiểm tra số dư, điều đó khá dễ dàng. Bạn sẽ nhận được sao kê tài khoản của mình trên giấy hoặc bằng điện tử . Nếu không, hãy nói chuyện với bộ phận của Nguồn nhân lực của công việc của bạn và tôi đã hỏi nhà cung cấp là ai và làm thế nào để truy cập vào tài khoản của họ. Theo truyền thống, các công ty không xử lý lương hưu và tài khoản hưu trí. Chúng được thuê ngoài cho các nhà quản lý đầu tư.
Một số nhà quản lý đầu tư 401 (k) hàng đầu bao gồm Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Nhận Báo cáo, Giá T. Rowe ( THỬ ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones và những người khác.
Khi bạn biết nhà tài trợ kế hoạch hoặc người quản lý đầu tư là ai, bạn có thể truy cập trang web của họ và đăng nhập hoặc khôi phục thông tin đăng nhập để xem số dư tài khoản của bạn. Mong đợi thực hiện một số biện pháp bảo mật nếu bạn không có tên người dùng và mật khẩu cho tài khoản.
Phần lớn điều này nên được đề cập khi bạn bắt đầu 401 (k) khi bạn được thuê hoặc khi tùy chọn tài khoản hưu trí có sẵn cho bạn. Các chi tiết như đóng góp, khớp với công ty và thông tin về cách kiểm tra lịch sử số dư của bạn và các khoản nắm giữ hiện tại phải được cung cấp.
Tìm được 401 (k) ở một công việc mà bạn không còn làm nữa thì hơi khác một chút.
Giả sử bạn bỏ việc và bắt đầu một công việc mới. Bạn đã không chuyển thời gian nghỉ hưu của mình cho IRA. Tiền đó không mất đi. Nó vẫn ở đó, nó vẫn thuộc về bạn. Để có được nó, hãy liên hệ Nguồn nhân lực từ chủ cũ của bạn . Nếu đó là một động thái gần đây, không quá khó để theo dõi nó. Nếu đã lâu thì việc hiển thị giấy tờ tùy thân và bản sao kê cũ sẽ rất hữu ích.
Làm cách nào để tìm số dư 401K của tôi?
Làm thế nào để kiểm tra 401k của tôi. Sử dụng gói 401 (k) để tiết kiệm khi nghỉ hưu cho phép bạn chuyển khoản tiết kiệm của mình vào chế độ thí điểm tự động với các khoản khấu trừ lương tự động. Ngoài ra, bạn được miễn thuế cho các khoản đóng góp của mình và thu nhập không bị đánh thuế cho đến khi bạn lấy các khoản phân phối từ tài khoản. Tuy nhiên, để đảm bảo rằng bạn đang trên con đường về hưu trong mơ, bạn nên kiểm tra số dư 401 (k) của mình theo thời gian. Ngoài việc biết số dư 401 (k) của mình, điều quan trọng là bạn phải biết bạn đã mua bao nhiêu tài khoản của mình, đặc biệt nếu bạn đang cân nhắc thay đổi công việc trong tương lai gần.
Kiểm tra số dư gói 401 (K) của bạn
Gói 401 (k) của bạn được yêu cầu cung cấp cho bạn một bản kê khai lợi ích cá nhân ít nhất một lần một năm nếu kế hoạch 401 (k) của bạn không cho phép bạn đầu tư trực tiếp vào tài khoản của mình hoặc ít nhất là mỗi quý nếu bạn có thể định hướng các khoản đầu tư của mình.
Ngoài các bảng sao kê tài khoản này, một số gói 401 (k) cung cấp truy cập trực tuyến vào tài khoản hưu trí của bạn để kiểm tra số dư hoặc cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Bộ phận nhân sự của công ty bạn có thể cung cấp cho bạn tất cả thông tin Bạn cần thiết lập đăng nhập trực tuyến để kiểm tra số dư 401 (k) của mình.
Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình?
Không có câu trả lời chung cho tất cả các câu hỏi: Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình? Mặc dù bạn nên bắt đầu đầu tư vào 401k càng sớm càng tốt, một số người có thể không nhận được cơ hội đó ngay lập tức, và điều đó không sao cả. Vấn đề là hãy làm điều đó khi bạn có thể.
Cuối cùng khi bạn bắt đầu đầu tư, có một số quy tắc ngón tay cái tốt để giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý về số tiền bạn nên có trong 401k của mình.
- Ở tuổi 30 , bạn phải có ít nhất một năm thu nhập trên 401k của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 60.000 đô la, bạn đáng lẽ đã tiết kiệm được số tiền đó trên 401k của mình.
- Ở tuổi 40 , bạn phải có ít nhất ba năm thu nhập trên 401k của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 80.000 đô la vào thời điểm bạn bước sang tuổi 40, bạn sẽ tiết kiệm được ít nhất 240.000 đô la trên 401k của mình.
- Ở tuổi 50 , bạn phải có ít nhất năm năm thu nhập trên 401k của mình. Điều này có nghĩa là nếu bạn tăng thu nhập của mình lên 100.000 đô la, bạn sẽ có 500.000 đô la tiết kiệm được trong 401 nghìn đô la của mình.
- Cho tuổi nghỉ hưu (65 tuổi) , bạn phải có ít nhất tám năm thu nhập trên 401k của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn tăng thu nhập của mình lên 150.000 đô la, bạn sẽ có 1.200.000 đô la tiết kiệm được trên 401k của mình.
Tất nhiên, đây chỉ là những quy tắc chung. Điều đó có nghĩa là họ chỉ cung cấp cho bạn một gồ ghề ước tính lý tưởng những gì họ nên có vào thời điểm họ đến những độ tuổi này. Họ không tính đến thu nhập và kinh nghiệm cá nhân của bạn.
Trên thực tế, không có câu trả lời duy nhất cho việc bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình, và bất kỳ ai nói với bạn khác hoặc là đang nói dối bạn hoặc chỉ là không biết.
Tôi có thể rút ra hàng tấn con số và cho bạn thấy một người nào đó ở độ tuổi 20 và 30 đang tiết kiệm được bao nhiêu, nhưng điều đó sẽ hoàn toàn lãng phí thời gian vì hai lý do:
- Không thể so sánh một cách công bằng giữa hai nhà đầu tư. Mỗi người đều có tình huống tiết kiệm riêng. Đó là lý do tại sao sẽ thật ngớ ngẩn nếu so sánh bằng Tiến sĩ. Một sinh viên gánh hàng nghìn khoản nợ vay sinh viên với quỹ tín thác trẻ em vừa có được một công việc thoải mái ở công ty sáu con số vào tháng đầu tiên sau khi đại học. Cả hai sẽ tiết kiệm rất khác nhau, vì vậy nó không có giá trị so sánh chúng.
- Hầu hết mọi người không sẵn sàng về mặt tài chính cho việc nghỉ hưu. Viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ gần đây đã công bố một nghiên cứu cho thấy rằng gần một nửa số người Mỹ không chắc mình có đủ khả năng để nghỉ hưu. Điều đó thậm chí còn đáng sợ hơn khi bạn xem xét thực tế là nhiều người đánh giá quá cao số tiền tiết kiệm của họ mà họ sẽ có thể sử dụng sau khi nghỉ hưu .
Vì vậy, thay vì lo lắng về những điều vụn vặt như lẽ ra bạn phải tiết kiệm được bao nhiêu, hãy tập trung vào tương lai. Điều quan trọng là bạn:
- Làm nghiên cứu của bạn. Bạn đang làm gì khi đọc bài viết này.
- Để có kỷ luật. Điều này có nghĩa là không ngừng tiết kiệm tiền.
- Bắt đầu sớm. Thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư là ngày hôm qua. Thời điểm tốt thứ hai là ngay bây giờ. Vì vậy, hãy bắt đầu và đừng lo lắng về phần còn lại.
Đây là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải hiểu chính xác 401k của mình là gì và tại sao nó lại quan trọng như vậy đối với chiến lược nghỉ hưu của bạn.
Liên kết: Có nhiều nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn. Tìm hiểu cách bắt đầu kiếm thêm tiền với Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôi
401k là gì?
401k là một loại tài khoản hưu trí mạnh mẽ mà nhiều công ty cung cấp cho nhân viên của họ. Với mỗi kỳ trả lương, bạn ký quỹ một phần tiền lương của mình trước thuế Trên tài khoản.
Nó được gọi là tài khoản hưu trí vì nó mang lại cho bạn những lợi ích lớn về thuế nếu bạn không rút tiền cho đến khi bạn bước sang tuổi 59 ½ (tuổi nghỉ hưu).
Và có một số lợi ích khi có tài khoản 401k:
- Các khoản đầu tư trước thuế. Số tiền bạn đóng góp vào gói 401k không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút nó ở mức 59½, có nghĩa là bạn có nhiều tiền hơn để đầu tư vào tăng trưởng kép. Nếu số tiền đó được đầu tư vào một tài khoản đầu tư thông thường, một phần của nó sẽ được tính vào thuế thu nhập.
- Tiền miễn phí với sự phù hợp của chủ nhân. Hầu hết các công ty cung cấp 401k sẽ phù hợp với bạn 1: 1 cho đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản thanh toán của bạn. Giả sử công ty của bạn đưa ra kết quả phù hợp 5%. Nếu bạn kiếm được 100.000 đô la / năm và đầu tư 5% lương hàng năm (5.000 đô la), doanh nghiệp của bạn sẽ tương xứng với bạn 5.000 đô la, tăng gấp đôi khoản đầu tư của bạn. Đó là tiền miễn phí!
- Đầu tư tự động. Với 401k, tiền của bạn được lấy từ tiền lương của bạn và được đầu tư tự động, có nghĩa là bạn không phải vào tài khoản môi giới để đầu tư hàng tháng. Đây là một thủ thuật tâm lý tuyệt vời để giúp bạn tiếp tục đầu tư.
Hãy xem hình ảnh bên dưới minh họa lý do tại sao bạn nên luôn đầu tư vào 401k của mình:
| Năm | Đóng góp của bạn | Phù hợp với nhà tuyển dụng | Số dư mà không có sự bồi thường của người sử dụng lao động | Cân bằng với đối tác sử dụng lao động |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 5,214 | $ 10.428 |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 38,251 | 76.501 đô la |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 86.792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158.116 | $ 316,231 |
| Bốn năm | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 262,913 | $ 525.826 |
| năm mươi | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 416.895 | $ 833.790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 643.145 | 1.286.290 USD |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975.581 | 1.951.161 USD |
| Sáu mươi lăm | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
Vì vậy, một câu trả lời tốt cho tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình là ít nhất đủ để chính chủ phù hợp. Và thực sự, chỉ có hai lý do để KHÔNG đầu tư vào 401k:
- Bạn đang bị mắc kẹt trên một hòn đảo hoang và các quyền lợi của nhân viên bị thiếu hụt.
- Nhà tuyển dụng hiện tại của bạn không đưa ra mức 401k.
Nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra kế hoạch 401k phù hợp, hãy nhớ gọi cho đại diện nhân sự của bạn và đăng ký càng sớm càng tốt.
Nếu nhà tuyển dụng của bạn KHÔNG cung cấp gói 401k, hãy đăng ký (nhưng bạn sẽ không muốn đầu tư vào nó - hãy xem video của tôi bên dưới để biết thêm thông tin).
Khi bạn làm vậy, bạn có thể bắt đầu tự hỏi bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình. Và câu trả lời phụ thuộc vào một số yếu tố.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu vào tài khoản hưu trí của mình?
Như với Roth IRA, có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp cho 401k. Tuy nhiên, không giống như Roth IRA, bạn có thể đóng góp NHIỀU hơn.
Bắt đầu từ năm 2019, bạn có thể đóng góp tối đa 19.000 đô la mỗi năm cho 401 nghìn đô la của mình nếu bạn dưới 50 tuổi.
Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm tối đa $ 6.000, tối đa là $ 24.500 / năm.
So với Roth IRA, nơi bạn chỉ có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la một năm, đây là một cơ hội kinh ngạc Đặc biệt là vì tiền trước thuế của bạn tích lũy theo thời gian.
Bạn nên đóng góp bao nhiêu cho 401k của mình?
Bạn thực sự nên đầu tư bao nhiêu mỗi tháng tùy thuộc vào một hệ thống mà tôi gọi là Thang đo tài chính cá nhân. Nhìn vào ba lĩnh vực:
- 401k của nhà tuyển dụng của bạn. Mỗi tháng, bạn nên đóng góp càng nhiều càng tốt để tận dụng tối đa khoản đóng góp 401k của công ty bạn. Điều đó có nghĩa là nếu doanh nghiệp của bạn đưa ra mức đối sánh 5%, bạn nên đóng góp ÍT NHẤT 5% thu nhập hàng tháng vào 401k mỗi tháng.
- Nếu bạn đang mắc nợ. Khi bạn đã đồng ý đóng góp ít nhất khoản đóng góp của chủ lao động cho 401k của bạn, bạn cần đảm bảo rằng bạn không mắc nợ. Nếu không, tuyệt vời! Nếu nó có, đó là tốt.
- Đóng góp Roth IRA của bạn. Khi bạn đã bắt đầu đóng góp vào 401k của mình và xóa nợ, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào Roth IRA. Không giống như 401k của bạn, tài khoản đầu tư này cho phép bạn đầu tư tiền sau thuế và không thu thuế đối với thu nhập của bạn. Tính đến thời điểm viết bài này, bạn có thể đóng góp lên đến $ 6,000 / năm.
Sau khi bạn đã đóng góp đến giới hạn 6.000 đô la đó cho Roth IRA của mình, hãy quay lại 401k và bắt đầu đóng góp vượt ra ngoài của bữa tiệc.
Hãy nhớ rằng bạn có thể đóng góp tối đa 19.000 đô la / năm cho 401k của mình nếu bạn dưới 50 tuổi. Vì vậy, bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi tiếp tục đầu tư vào 401k của mình.
Và nếu bạn có thể tối đa hóa nó, hãy nhớ gọi cho tôi. Chúng tôi sẽ đi uống nước với bạn.
Nhưng Ramit, tại sao tôi phải tăng tối đa Roth IRA của mình trước 401k nếu nó quá tốt?
Có rất nhiều cuộc tranh luận gay gắt trong lĩnh vực tài chính cá nhân về chính vấn đề này, nhưng quan điểm của tôi là dựa trên thuế và các chính sách.
Giả sử sự nghiệp của bạn suôn sẻ, bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều thuế hơn với 401k. Ngoài ra, thuế suất có thể sẽ tăng trong tương lai.
Bậc thang tài chính cá nhân rất hữu ích khi cân nhắc điều gì cần ưu tiên khi đầu tư của bạn. Để biết thêm thông tin, hãy xem video dưới ba phút của tôi, nơi tôi giải thích nó.
Cân bằng với các quyền được xác nhận và không có quỹ
Phần tổng thể trong kế hoạch 401 (k) của bạn là phần mà bạn có thể lấy đi nếu bạn ngừng làm việc cho công ty. Bạn luôn cam kết hoàn toàn với những đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của mình, vì vậy đừng ngừng đóng góp vì bạn không biết mình sẽ gắn bó với công ty trong bao lâu. Nhưng nếu bạn không có các quyền được trao khi bạn rời đi, bạn có thể mất một số hoặc tất cả những đóng góp mà chủ lao động của bạn đã thực hiện thay cho bạn.
Thu thập các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng
Tuy nhiên, chủ nhân của bạn có thể thực hiện một lịch trình trao thưởng cho những đóng góp mà họ thay mặt bạn thực hiện, chẳng hạn như những đóng góp phù hợp. Tuy nhiên, có một giới hạn thời gian mà người sử dụng lao động có thể yêu cầu bạn làm việc trước khi được giao hoàn toàn. Mỗi chương trình vesting phải được cấp nhanh nhất bằng một trong hai tùy chọn.
Lịch trình trao thưởng của Cliff yêu cầu tất cả nhân viên phải hoàn toàn ủng hộ các khoản đóng góp của người sử dụng lao động vào cuối năm thứ ba làm việc. Lịch trình trao thưởng theo từng giai đoạn yêu cầu nhân viên phải có ít nhất 20 phần trăm quyền được trao sau hai năm và thêm 20 phần trăm mỗi năm sau đó.
Ví dụ: một lịch trình hợp nhất mang lại cho người lao động 10 phần trăm đóng góp của người sử dụng lao động sau năm đầu tiên, và sau đó thêm 30 phần trăm mỗi năm sau đó, sẽ đủ điều kiện vì nó luôn đi trước lịch trình hợp nhất dần dần. Tuy nhiên, một lịch trình quyền lợi cấp đầy đủ cho nhân viên sau bốn năm, nhưng không cấp bất kỳ quyền nào trước thời điểm đó, sẽ không đạt yêu cầu kiểm tra bởi vì, vào cuối năm thứ ba, nhân viên không có quyền tuyệt đối nào được trao cả hai tùy chọn.
Nội dung
- Làm cách nào để tìm số dư 401K của tôi?
- Kiểm tra số dư gói 401 (K) của bạn
- Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình?
- 401k là gì?
- Bạn có thể đóng góp bao nhiêu vào tài khoản hưu trí của mình?
- Bạn nên đóng góp bao nhiêu cho 401k của mình?
- Cân bằng với các quyền được xác nhận và không có quỹ
- Thu thập các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng