Cách rút tiền từ 401k. Làm thế nào tôi có thể nhận được tiền của mình từ 401k?
Rút tiền từ 401 (k) đó là một quyết định tuyệt vời . Chi tiết về cách nhận tiền từ kế hoạch 401 (k) Chúng phụ thuộc vào độ tuổi của bạn, kế hoạch sử dụng lao động, liệu bạn có còn đang làm việc cho công ty tài trợ cho kế hoạch 401 (k) của bạn hay không và hình thức nghỉ hưu mà bạn đang thực hiện.
Nếu bạn đã đến tuổi nghỉ hưu và không còn làm việc, đó sẽ là một quá trình rất khác so với việc bạn vẫn đang kinh doanh, rút tiền sớm hoặc cần vay tiền. Bạn có thể sẽ cần kiểm tra bản in đẹp trên gói của mình để xem những loại rút tiền nào được phép.
Tôi có thể nhận tiền từ 401 (k) của mình khi đang làm việc không?
Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cho phép bạn rút tiền ra khỏi gói 401 (k) của bạn trong khi vẫn được tuyển dụng. Kiểm tra với quản trị viên hoặc nhà cung cấp gói 401 (k) của bạn để xem điều gì có thể xảy ra. Nói chung, bạn sẽ có thể vay 401 (k), nghỉ hưu khó khăn hoặc phân phối tại chức.
Làm thế nào để kiếm tiền từ 401 (k) khi bạn đang làm việc
1. 401 (k) khoản vay
Làm thế nào tôi có thể nhận được tiền của mình từ 401k? Cầm lấy một khoản vay 401 (k) cho phép bạn nhận tổng thu nhập 401 (k) hiện tại của bạn và thay thế các khoản tiền đó bằng các khoản thanh toán được khấu trừ trực tiếp từ phiếu lương của bạn. Các khoản thanh toán này bao gồm tiền gốc và tiền lãi. Một số người sử dụng lao động chỉ cho phép các khoản vay trong trường hợp túng quẫn, nhưng những người khác cho phép các khoản vay 401 (k) cho những nhân viên cần vay tiền để mua nhà, thuê xe hơi hoặc tài trợ cho các chi phí lớn khác.
Hầu hết các chương trình giới hạn khoản vay ở mức 50.000 đô la hoặc một nửa số dư được cấp của bạn , tùy theo cái nào ít hơn. Tuy nhiên, bạn có thể vay một tỷ lệ phần trăm cao hơn nếu tài khoản của bạn có giá trị dưới 20.000 đô la. Thường không có nhiều giấy tờ và không có kiểm tra tín dụng. Bạn có thể phải trả một khoản phí xử lý nhỏ, nhưng điều đó có thể xảy ra.
Nói chung, bạn sẽ cần phải trả lại số tiền đã vay trong vòng năm năm, trừ khi bạn đang tài trợ cho một nơi ở chính bằng khoản vay. Bạn sẽ trả các khoản vay bằng tiền thuế, trái ngược với khoản đóng góp 401 (k) ban đầu, thường được khấu trừ thuế. Bạn cũng nên biết rằng khoản vay 401 (k) sẽ làm chậm tốc độ tăng trưởng đầu tư của bạn, vì bạn sẽ không kiếm được lãi kép trên số tiền bạn đã vay từ kế hoạch của mình.
2. Rút tiền vì khó khăn tài chính 401 (k)
Nếu bạn đang trải qua một khoảng thời gian đặc biệt khó khăn và thể hiện nhu cầu tài chính mạnh mẽ và tức thì , hầu hết các kế hoạch sẽ cho phép rút tiền khó khăn . Các lý do điển hình cho việc rút tiền gặp khó khăn bao gồm các khoản thanh toán để tránh tịch thu tài sản hoặc trục xuất khỏi nơi cư trú chính của bạn , một khoản thanh toán trước của bạn ngôi nhà đầu tiên , chi phí của mai táng hoặc tang lễ , học phí đại học hoặc những người khác học phí , chi phí nhiêu bác sĩ hoặc sửa chữa những hư hỏng cho ngôi nhà của bạn. Bạn có thể sẽ cần giải thích những khó khăn của mình với quản trị viên 401 (k) của bạn. Trong một số trường hợp, nhà cung cấp của bạn có thể yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về sự khó khăn.
Rút tiền không bị phạt trong một số trường hợp nhất định chẳng hạn như nếu khoản nợ y tế của bạn vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, bạn bị tàn tật, hoặc tòa án yêu cầu bạn đưa tiền cho vợ / chồng, con hoặc người phụ thuộc đã ly hôn. Các khoản rút tiền khác do khó khăn tài chính sẽ phải chịu phí phạt 10%. Bạn sẽ hầu như luôn phải trả thuế thu nhập thường xuyên cho số tiền được rút.
Bạn không thể đóng góp vào kế hoạch 401 (k) của mình trong sáu tháng sau khi thực hiện rút tiền khó khăn 401 (k). Sau sáu tháng trôi qua, bạn có thể tiếp tục đóng góp với số tiền tối đa sau đó, nhưng bạn không thể trả lại số tiền rút ra trong khó khăn tài chính.
3. Phân phối trong dịch vụ
Mặc dù hiếm gặp, một số kế hoạch cho phép bạn rút tiền trong khi vẫn làm việc bằng cách sử dụng phân phối tại chỗ mà không gặp bất kỳ rắc rối nào. Phân phối tại chỗ cho phép bạn rút tiền trước khi đến một sự kiện kích hoạt, chẳng hạn như đạt đến một độ tuổi nhất định hoặc rời bỏ chủ nhân của bạn.
Điều này sẽ cho phép bạn chuyển tài sản từ 401 (k) của bạn sang IRA, giúp bạn linh hoạt hơn và kiểm soát kế hoạch đầu tư. Tuy nhiên, sự tự do này có cái giá phải trả: Phân phối tại chỗ có thể phải trả phí cao hơn và hạn chế các phân phối trong tương lai.
Làm thế nào để lấy tiền từ 401 (k) sau khi bạn nghỉ hưu
Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn có một vài lựa chọn. Bạn có thể bắt đầu thực hiện các phân phối đủ điều kiện, rút một khoản tiền một lần, để tài khoản của bạn tiếp tục tích lũy thu nhập hoặc chuyển 401 (k) tài sản của bạn sang tài khoản IRA.
1. Rút tiền 401 (k) thông thường
Điều này áp dụng nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi hoặc, trong một số trường hợp, trên 55 tuổi. Hầu hết các nhà cung cấp đều cho phép rút tiền theo lịch trình thường xuyên hàng tháng hoặc hàng quý. Khi bạn rút tiền từ 401 (k), số dư còn lại có thể tiếp tục tăng lên tùy thuộc vào danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn đợi đến khi bạn đủ 70 ½ để rút, bạn sẽ phải rútcác phân phối bắt buộc tối thiểu, hoặc RMD, là số tiền định kỳ dựa trên tuổi thọ và số dư tài khoản. Bạn luôn có thể rút nhiều hơn, nhưng không bao giờ ít hơn.
Cố vấn tài chính họ thường khuyến nghị tỷ lệ rút tiền từ 2% đến 7% mỗi năm , nhưng nó phụ thuộc vào nhu cầu của bạn. Xem xét tuổi thọ của bạn, chi phí, các khoản đầu tư khác, tình trạng gia đình, tình trạng việc làm và các phúc lợi An sinh Xã hội. Bạn có thể tính toán kết quả tiềm năng bằng cách đánh giá số dư tài khoản và ngân sách hiện tại của mình. Chúng tôi khuyên bạn nên xem xét tỷ lệ rút tiền 4% sẽ cộng lại như thế nào và điều chỉnh từ đó.
Bước đầu tiên để nghỉ hưu là liên hệ với đại diện nguồn nhân lực của bạn hoặc quản trị viên chương trình 401 (k) của bạn hoặc gọi đến số trên bảng kê khai 401 (k) của bạn. Họ có thể cung cấp tài liệu bạn cần để nhận tiền từ 401 (k).
2. Phân phối sớm của 401 (k)
Tùy chọn này áp dụng cho những người chưa đủ 59 tuổi hoặc 55 tuổi, tùy từng trường hợp, và những người đã làm việc cho công ty trong thời gian dài hơn. Đối với phân phối sớm 401 (k), bạn sẽ phải trả thuế thu nhập và tiền phạt 10%.
3. Chuyển 401 (k) sang IRA
Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn không muốn rút tiền thường xuyên. Khi nàochuyển 401 (k) của bạn vào tài khoản IRA, bạn có thể giữ tiền của mình trong IRA và chỉ rút tiền khi bạn cần. Bạn sẽ chỉ trả thuế cho số tiền bạn rút mỗi năm.
Kết quả
Tài liệu và quy trình sẽ khác nhau tùy thuộc vào nhà tuyển dụng của bạn và hình thức rút tiền mà bạn thực hiện. Sau khi hoàn thành tài liệu, bạn sẽ nhận được séc cho số tiền được yêu cầu.
Chỉ cần lưu ý rằng việc rút tiền phải tuân theophạt 10%nếu thực hiện trước tuổi 59½. Bạn cũng sẽ phải trả thuế thu nhập cho số tiền và khả năng tăng trưởng sẽ bị mất. Tốt nhất là nên tránh thực hiện các phân phối nghỉ hưu sớm bất cứ khi nào có thể.
Mẹo lập kế hoạch nghỉ hưu
- Để tránh rơi vào trường hợp buộc phải vay từ gói 401 (k) của mình, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến tư vấn tài chính. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập ngân sách và tối ưu hóa khoản tiết kiệm của mình.
- Tìm hiểu về số tiền bạn sẽ cần để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Cácmáy tính hưu trínó có thể giúp xác định xem khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có đang đi đúng hướng hay không.
- Bắt đầu sớm và giữ tiền của bạn trong tài khoản hưu trí của bạn. Bạn có tiền trong tài khoản hưu trí của mình càng lâu và bạn càng có nhiều tiền ở đó, thì nó càng có thể làm được nhiều việc hơn cho bạn.
Người giới thiệu:
- Internal Revenue Service. Chủ đề số 424: 401 (k) Kế hoạch . Truy cập ngày 10 tháng 3 năm 2020.
- HÀNH ĐỘNG CARES. H. R. 748 . Truy cập ngày 6 tháng 4 năm 2020.
- Internal Revenue Service. 401 (k) Hướng dẫn Nguồn - Người tham gia kế hoạch - Quy tắc phân phối chung . Truy cập ngày 10 tháng 3 năm 2020.
- Quốc hội Hoa Kỳ. Đạo luật AN TOÀN năm 2019, Sec. 113 . Truy cập ngày 10 tháng 3 năm 2020.
- Sự trung thực. Cân nhắc cho một chiếc 401 cũ (k) . Truy cập ngày 25 tháng 3 năm 2020.
- IRS. 401 (k) Yêu cầu về Chứng chỉ Kế hoạch . Truy cập ngày 25 tháng 3 năm 2020.
Nội dung
- Tôi có thể nhận tiền từ 401 (k) của mình khi đang làm việc không?
- Làm thế nào để kiếm tiền từ 401 (k) khi bạn đang làm việc
- 1. 401 (k) khoản vay
- 2. Rút tiền vì khó khăn tài chính 401 (k)
- 3. Phân phối trong dịch vụ
- Làm thế nào để lấy tiền từ 401 (k) sau khi bạn nghỉ hưu
- 1. Rút tiền 401 (k) thông thường
- 2. Phân phối sớm của 401 (k)
- 3. Chuyển 401 (k) sang IRA
- Kết quả
- Mẹo lập kế hoạch nghỉ hưu
- Cách thanh toán thẻ tín dụng nhanh
- Làm thế nào để xin giấy phép hoạt động chăm sóc người cao tuổi? - Tất cả ở đây
- Cách điền lệnh chuyển tiền cho IRS
- Cách nâng cao điểm Tín dụng nhanh của bạn
- Làm thế nào để nhận tiền từ thẻ tín dụng?
- Thẻ ghi nợ của tôi đã bị đánh cắp và họ lấy tiền ra, tôi phải làm gì?