Tôi nên kiếm được bao nhiêu để mua nhà ở Mỹ? Khi bạn mua nhà, tiết kiệm cho một khoản trả trước thường sẽ không đủ để đảm bảo một khoản thế chấp.
Tôi cần bao nhiêu tín dụng để mua nhà?
Người cho vay cũng mong đợi người đi vay có một điểm tín dụng tốt : NS 90% sau đó người mua nhà ở có một điểm ít nhất 650 vào quý đầu tiên của năm 2020 và thu nhập đủ cao để chắc chắn rằng bạn sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp của mình. tháng.
Thu nhập quốc dân đủ điều kiện để mua nhà là $ 55.575 với một 10% thăng tiến và $ 49.400 với một khoản tiền ứng trước của hai mươi% , theo dữ liệu từ mục lục từ giá cả khu vực đô thị cỡ trung bình và khả năng chi trả từ Hiệp hội Môi giới Quốc gia cho quý 4 năm 2020.
Dữ liệu giả định tỷ lệ thế chấp là 3,67% đối với khoản thế chấp cố định trong 30 năm, và tiền trả gốc và lãi hàng tháng được giới hạn ở mức 25% thu nhập của cư dân.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào nơi bạn sống, mức lương bạn cần để đủ điều kiện vay thế chấp rất khác nhau. Đây là thu nhập bạn cần trả cho một ngôi nhà trong 15 khu vực thành phố lớn nhất của Hoa Kỳ, được xếp hạng từ mức giá trung bình thấp nhất đến cao nhất.
Trung bình của Hoa Kỳ
Bảng thu nhập để mua nhà . Tôi cần bao nhiêu để mua một ngôi nhà ở Mỹ.
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 55,575
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: 49.400 đô la
- Giá nhà trung bình: $ 233,800
Tulsa, Oklahoma
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 35,237
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 31.322
- Giá nhà trung bình: $ 174.300
Detroit, Michigan
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 39.361
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 34,988
- Giá nhà trung bình: $ 194,700
thành phố News Orleans, bang Louisiana
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 45,184
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 40.163
- Giá nhà trung bình: $ 223,500
Atlanta, Georgia
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 46,902
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 41,691
- Giá nhà trung bình: $ 232,000
Philadelphia, Pennsylvania
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 48,883
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 43,452
- Giá nhà trung bình: $ 241,800
Chicago, Illinois
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 51,491
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 45,770
- Giá nhà trung bình: $ 254,700
Dallas, Texas
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: 54.301 đô la
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 48,268
- Giá nhà trung bình: $ 268,600
Nashville, Tennessee
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 56,566
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 50,281
- Giá nhà trung bình: $ 279,800
Phoenix, Arizona
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 83.069
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 73,839
- Giá nhà trung bình: $ 295,400
Portland, Oregon
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 59,719
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 53,084
- Giá nhà trung bình: $ 410,900
New York, New York
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 86,526
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 76,912
- Giá nhà trung bình: $ 428,000
Denver, Colorado
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 92,591
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 82,303
- Giá nhà trung bình: $ 458,000
Boston, Massachusetts
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 97.605
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 86,760
- Giá nhà trung bình: $ 482,800
Sanfrancisco, California
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 200,143
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: 177.905 đô la
- Giá nhà trung bình: $ 990,000
San Jose, California
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 10%: $ 251,897
- Mức lương yêu cầu với khoản trả trước 20%: $ 223,900
- Giá nhà trung bình: $ 1,246,000
Tôi có thể trả bao nhiêu tiền thế chấp?
Để tính toán số tiền bạn có thể mua nhà, chúng tôi tính đến một số yếu tố chính, chẳng hạn như thu nhập hộ gia đình của bạn, các khoản nợ hàng tháng (ví dụ: khoản vay mua ô tô và khoản thanh toán khoản vay sinh viên) và số tiền tiết kiệm có sẵn để trả trước. Là một người mua nhà, bạn sẽ muốn có một mức độ thoải mái nhất định trong việc hiểu các khoản thanh toán nhà hàng tháng của mình. thế chấp .
Mặc dù thu nhập hộ gia đình và các khoản nợ thường xuyên hàng tháng của bạn có thể tương đối ổn định, nhưng các khoản chi tiêu bất ngờ và không có kế hoạch có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn.
Một nguyên tắc chung cho khả năng chi trả là dự phòng ba tháng thanh toán, bao gồm cả tiền trả nhà và các khoản nợ hàng tháng khác. Điều này sẽ cho phép bạn trang trải khoản thanh toán thế chấp của mình trong trường hợp có sự kiện bất ngờ.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn ảnh hưởng như thế nào đến khả năng chi trả?
Một số liệu quan trọng mà ngân hàng của bạn sử dụng để tính số tiền bạn có thể vay là Tỷ lệ DTI , so sánh tổng các khoản nợ hàng tháng của bạn (ví dụ: các khoản thanh toán thế chấp, bao gồm tiền bảo hiểm và thuế tài sản) với thu nhập hàng tháng của bạn trước thuế.
Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, bạn có thể đủ điều kiện ở mức cao hơn, nhưng nói chung, chi phí nhà ở của bạn không được vượt quá 28% thu nhập hàng tháng của bạn.
Ví dụ: nếu khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn, bao gồm thuế và bảo hiểm, là 1.260 đô la mỗi tháng và bạn có thu nhập hàng tháng là 4.500 đô la trước thuế, thì DTI của bạn là 28%. (1260/4500 = 0,28)
Bạn cũng có thể đảo ngược quy trình để tìm ngân sách nhà ở của mình bằng cách nhân thu nhập của bạn với 0,28. Trong ví dụ trên, điều đó sẽ cho phép khoản thanh toán thế chấp 1.260 đô la để đạt được DTI 28%. (4500 X 0,28 = 1,260)
Tôi Có Thể Trả Bao Nhiêu Căn Nhà Bằng Khoản Vay FHA?
Để tính toán số tiền bạn có thể mua căn nhà, chúng tôi đã giả định rằng với khoản thanh toán trước ít nhất 20%, bạn có thể nhận được khoản vay thông thường . Tuy nhiên, nếu bạn đang xem xét một khoản thanh toán thấp hơn, xuống tối thiểu 3,5%, bạn có thể yêu cầu FHA cho vay .
Các khoản cho vay được hỗ trợ bởi FHA Họ cũng có các tiêu chuẩn chấm điểm thoải mái hơn, một điều cần lưu ý nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn.
Các khoản vay thông thường có thể đi kèm với khoản thanh toán thấp nhất là 3%, mặc dù việc đủ điều kiện sẽ khó hơn một chút so với các khoản vay FHA.
Tôi có thể mua được bao nhiêu căn nhà với khoản vay VA?
Với kết nối quân sự, bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay VA . Đó là một vấn đề lớn, bởi vì các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh nói chung không yêu cầu trả trước. NerdWallet Home Affordability Calculator tính đến lợi thế lớn đó khi tính toán các yếu tố trợ năng tùy chỉnh của bạn.
Quy tắc 28% / 36%: Nó là gì và tại sao nó lại quan trọng
Để tính toán xem tôi có thể mua được bao nhiêu căn nhà, một nguyên tắc chung là sử dụng quy tắc 28% / 36%, quy tắc này nói rằng bạn không nên chi nhiều hơn 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho các chi phí liên quan đến nhà và 36% vào tổng số nợ., bao gồm thế chấp của bạn, thẻ tín dụng và các khoản vay khác, chẳng hạn như các khoản vay mua ô tô và sinh viên.
Ví dụ: Nếu bạn kiếm được 5.500 đô la một tháng và có 500 đô la trong các khoản thanh toán nợ hiện có, thì khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho ngôi nhà của bạn không được vượt quá 1.480 đô la.
Quy tắc 28% / 36% là điểm khởi đầu được chấp nhận rộng rãi để xác định khả năng chi trả cho nhà, nhưng bạn vẫn muốn tính đến toàn bộ tình hình tài chính của mình khi xem xét số lượng nhà bạn có thể mua.
Những yếu tố nào giúp xác định tôi có thể mua được bao nhiêu căn nhà?
Các yếu tố quan trọng trong việc tính toán khả năng chi trả là 1) thu nhập hàng tháng của bạn; 2) dự trữ tiền mặt để bù đắp chi phí thanh toán và đóng cửa; 3) chi phí hàng tháng của bạn; 4) hồ sơ tín dụng của bạn.
- Thu nhập: tiền bạn nhận được một cách thường xuyên, chẳng hạn như tiền lương của bạn hoặc thu nhập đầu tư. Thu nhập của bạn giúp thiết lập một mức cơ sở cho những gì bạn có thể chi trả mỗi tháng.
- Dự trữ tiền mặt: Đây là số tiền bạn có sẵn để thanh toán trước và trang trải các chi phí đóng. Bạn có thể sử dụng tiền tiết kiệm, đầu tư hoặc các nguồn khác.
- Nợ và chi phí: các nghĩa vụ hàng tháng mà bạn có thể có, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi, khoản vay cho sinh viên, cửa hàng tạp hóa, điện nước, bảo hiểm, v.v.
- Hồ sơ tín dụng: Điểm tín dụng của bạn và số nợ bạn có ảnh hưởng đến quan điểm của người cho vay về bạn với tư cách là người đi vay. Những yếu tố đó sẽ giúp xác định số tiền bạn có thể vay và lãi suất thế chấp mà bạn sẽ kiếm được.
Khả năng chi trả nhà bắt đầu với tỷ lệ thế chấp của bạn
Bạn có thể sẽ nhận thấy rằng bất kỳ phép tính khả năng chi trả cho ngôi nhà nào cũng bao gồm ước tính lãi suất thế chấp mà bạn sẽ phải trả. Người cho vay sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay hay không dựa trên bốn yếu tố chính:
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, như chúng ta đã thảo luận trước đó.
- Lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn của bạn.
- Bằng chứng về thu nhập không đổi.
- Số tiền ứng trước bạn đã tiết kiệm được, cùng với một khoản hỗ trợ tài chính cho chi phí đóng cửa và các chi phí khác mà bạn sẽ phải chịu khi chuyển đến một ngôi nhà mới.
Nếu người cho vay xác định rằng bạn có giá trị thế chấp, thì họ sẽ định giá khoản vay của bạn. Điều đó có nghĩa là xác định lãi suất sẽ được tính cho bạn. Điểm tín dụng của bạn quyết định phần lớn đến tỷ lệ thế chấp mà bạn sẽ nhận được.
Đương nhiên, lãi suất của bạn càng thấp thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn càng thấp.
Nội dung
- Tôi cần bao nhiêu tín dụng để mua nhà?
- Trung bình của Hoa Kỳ
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- thành phố News Orleans, bang Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- Sanfrancisco, California
- San Jose, California
- Tôi có thể trả bao nhiêu tiền thế chấp?
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn ảnh hưởng như thế nào đến khả năng chi trả?
- Tôi Có Thể Trả Bao Nhiêu Căn Nhà Bằng Khoản Vay FHA?
- Tôi có thể mua được bao nhiêu căn nhà với khoản vay VA?
- Quy tắc 28% / 36%: Nó là gì và tại sao nó lại quan trọng
- Những yếu tố nào giúp xác định tôi có thể mua được bao nhiêu căn nhà?
- Khả năng chi trả nhà bắt đầu với tỷ lệ thế chấp của bạn