Tôi có thể mở tài khoản ở Hoa Kỳ với tư cách là người Mexico không? .Là Mới bên trong Hoa Kỳ và bạn cần một nơi tiết kiệm tiền của bạn để bắt đầu tiết kiệm. Nhưng bạn bắt đầu ở đâu? Bạn không muốn giữ tiền của bạn dưới nệm của bạn. Bạn chắc chắn sẽ không nhận được bất kỳ lợi nhuận nào cho số tiền của mình, và nó chắc chắn không an toàn.
Sau đó, Tại sao không đến một ngân hàng? Mở một tài khoản ngân hàng cung cấp bảo mật cho các khoản tiền của bạn và một cách để bắt đầu tạo dấu ấn tài chính trong nước. Nhưng nó không phải là dễ dàng như nó có vẻ. Mặc dù có vẻ như một người Mỹ chỉ mất một phút để mở tài khoản, có thể mất nhiều thời gian hơn cho người nước ngoài .
Và còn nhiều rào cản khác mà bạn sẽ phải trải qua nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm tiền của mình ở Hoa Kỳ Đây là điều có nghĩa nếu bạn là một cư dân không phải là công dân muốn có được dịch vụ ngân hàng ở Hoa Kỳ . Lần đầu tiên.
- Các Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ đã gây khó khăn cho người nước ngoài khi mở tài khoản hoặc thực hiện các giao dịch tiền tệ tại Hoa Kỳ.
- Người nước ngoài yêu cầu nhiều giấy tờ tùy thân hơn thường trú nhân và công dân hợp pháp.
- Bất kỳ ai mở tài khoản đều có thể cần số An sinh xã hội hoặc số nhận dạng người nộp thuế cá nhân.
- Mặc dù nhiều ngân hàng cho phép khách hàng mở tài khoản trực tuyến, nhưng người không cư trú có thể phải đến chi nhánh để hoàn thiện hồ sơ.
Những gì bạn cần để mở một tài khoản ngân hàng
Nếu bạn là một công dân không phải người Mỹ Nếu bạn muốn mở tài khoản ngân hàng, các tổ chức tài chính yêu cầu bạn xuất trình một hoặc nhiều hình thức nhận dạng sau:
- Số xác định đối tượng nộp thuế (ITIN)
- MỘT số hộ chiếu hoặc số thẻ căn cước người nước ngoài
- ID do chính phủ cấp do nước ngoài cấp
Ngoài ra, cả những người không phải là công dân Hoa Kỳ và công dân Hoa Kỳ phải gửi những thông tin sau để mở một tài khoản ngân hàng:
- Tên
- Ngày sinh
- Bằng chứng về địa chỉ thực của bạn, chẳng hạn như hợp đồng thuê nhà hoặc hóa đơn điện nước
Luật pháp Hoa Kỳ yêu cầu các tổ chức tài chính phải biết khách hàng của họ là ai và theo dõi từng giao dịch của họ. Điều đó có nghĩa là các ngân hàng và hiệp hội tín dụng phải xác minh danh tính của khách hàng khi họ mở tài khoản tiền gửi mới, chẳng hạn như tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD).
Ngoài các tài liệu trên, công dân Hoa Kỳ phải xuất trình số An sinh Xã hội để mở tài khoản ngân hàng.
Tôi là người nhập cư không có giấy tờ, tôi có thể mở tài khoản ngân hàng không?
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng nếu bạn là người nhập cư không có giấy tờ tại một số ngân hàng, chẳng hạn như Bank of America. Tuy nhiên, bạn có thể sẽ phải nộp đơn trực tiếp và cần nhiều hình thức nhận dạng khác nhau, chẳng hạn như bằng chứng địa chỉ, số nhận dạng người nộp thuế (TIN), giấy khai sinh, hộ chiếu hết hạn, v.v.
Mỗi ngân hàng có bộ tiêu chí riêng, vì vậy hãy đảm bảo nghiên cứu các yêu cầu trước khi đến chi nhánh địa phương của bạn.
Tại sao những người không phải là công dân Hoa Kỳ cần thêm thông tin để mở tài khoản ngân hàng?
Không phải tất cả những người không phải là công dân Hoa Kỳ đều có số An sinh Xã hội. Điều đó làm cho việc xác minh danh tính của một công dân không phải là công dân Hoa Kỳ trở nên khó khăn và đó là lý do tại sao các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cần số hộ chiếu của công dân nước ngoài hoặc một số giấy tờ tùy thân khác của chính phủ để xác minh danh tính của họ.
Ứng dụng tài khoản ngân hàng trực tuyến thường không cung cấp nơi để nhập số hộ chiếu hoặc số nhận dạng khác. Do đó, các tổ chức thường yêu cầu người nước ngoài đến một chi nhánh để xác minh danh tính của họ. Đây cũng là lý do tại sao có thể rất khó, nếu không muốn nói là không thể, đối với những người không phải là công dân Hoa Kỳ để mở tài khoản tại một số ngân hàng trực tuyến. Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh thực.
Trước khi đến ngân hàng hoặc chi nhánh công đoàn tín dụng, hãy nhớ kiểm tra trang web của tổ chức đó hoặc gọi điện để biết thông tin về các tài liệu xác minh cần thiết cho người nước ngoài. Mỗi tổ chức có bộ chính sách và thủ tục riêng để đáp ứng các yêu cầu nêu trên.
Cách mở tài khoản ngân hàng mà không cần số An sinh xã hội
Người nước ngoài cư trú có số An sinh xã hội thường có thể hoàn tất quy trình đăng ký tài khoản ngân hàng trực tuyến giống như bất kỳ công dân Hoa Kỳ nào khác, vì họ được coi là cư dân Hoa Kỳ vì mục đích thuế.
Ví dụ: tại Bank of America, người nước ngoài cư trú có thể mở tài khoản tại chi nhánh của BofA xuất trình thẻ thường trú, thẻ lao động INS, thị thực không định cư, thẻ qua biên giới hoặc hộ chiếu nước ngoài, cùng với một mẫu giấy tờ tùy thân bổ sung.
Theo Don Vecchiarello, Jr., Phó chủ tịch cấp cao kiêm Giám đốc truyền thông của BofA về sản phẩm tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ, các tùy chọn để nhận dạng phụ bắt buộc bao gồm thẻ tín dụng hoặc thẻ bán lẻ, thẻ sinh viên, thẻ đi làm hoặc giấy phép lái xe nước ngoài.
Tuy nhiên, những người không phải là cư dân sẽ không thể làm điều đó. Thông thường, một thông báo lỗi có thể sẽ cho người đó biết hãy đến một chi nhánh địa phương hoặc yêu cầu hỗ trợ. Vì lý do này, có thể tốt hơn cho người nước ngoài không cư trú ở các ngân hàng có địa điểm thực tế. Ken Tumin, người sáng lập và biên tập viên của DepositAccounts.com, cho biết các ngân hàng lớn ít gặp phải rào cản không phải công dân hơn các ngân hàng địa phương nhỏ hơn.
Nếu bạn là người nước ngoài không cư trú, rất có thể bạn sẽ phải đến chi nhánh ngân hàng để lấy séc hoặc tài khoản tiết kiệm với sự giúp đỡ của nhân viên ngân hàng. Một số ngân hàng có thể yêu cầu các giấy tờ nhập cư thay cho các giấy tờ tùy thân khác, nhưng nó vẫn có thể phức tạp.
Thách thức là nhân viên ngân hàng có thể không biết tình trạng của bạn và những tài liệu cần thiết để mở tài khoản cho bạn, Libby Dawson, cố vấn tài sản tại Worldview Wealth Advisors giải thích. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp tất cả các mẫu giấy tờ mà ngân hàng cần để mở tài khoản cho tất cả những người không phải là công dân Hoa Kỳ, ngay cả khi bạn là cư dân nước ngoài.
Họ sẽ làm theo những gì họ thấy trong hệ thống của riêng họ, nhưng vào cuối ngày, thường phải cho đến khi thủ tục giấy tờ được xử lý, người ta mới biết chắc chắn rằng mọi thứ đã được thực hiện theo cách mà nó đã được thực hiện hay chưa, Dawson nói.
Người ngoài hành tinh thường trú có các tùy chọn trực tuyến.
MagnifyMoney đã xem xét các đơn đăng ký tài khoản ngân hàng cho tám ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ. Chúng tôi nhận thấy rằng nếu bạn là cư dân nước ngoài có số an sinh xã hội, bạn có thể mở tài khoản trực tuyến với một ngân hàng lớn của Hoa Kỳ.
Tuy nhiên, các ngân hàng địa phương nhỏ có thể không cho phép những người không phải là công dân Hoa Kỳ, người nước ngoài cư trú hoặc người nước ngoài không cư trú, đăng ký trực tuyến. Ví dụ: tại Hills Bank, một ngân hàng cộng đồng ở Iowa City, Iowa, chúng tôi phát hiện ra rằng ứng dụng trực tuyến của họ thông báo cho người nộp đơn rằng nếu họ không phải là công dân Hoa Kỳ hoặc người Mỹ, họ không thể tiếp tục quy trình bằng phương pháp đó.
Nếu bạn là cư dân nước ngoài và bạn muốn mở một tài khoản ngân hàng trực tuyến, lựa chọn tốt nhất của bạn sẽ là một ngân hàng lớn của Mỹ hoạt động trên khắp đất nước. Trong một ứng dụng trực tuyến điển hình, bạn sẽ cần nhập thông tin cá nhân của mình, bao gồm tên, địa chỉ, số điện thoại và số an sinh xã hội của bạn.
Những thứ cơ bản
Mặc dù bạn được phép mở tài khoản, các quy tắc sẽ khác đối với những người không phải là công dân. Các Đạo luật Quyền công dân năm 1964 Nó cấp cho các công ty tư nhân ở Mỹ quyền ký hợp đồng với các cá nhân hoặc nhóm người nước ngoài một cách rõ ràng, tạo điều kiện dễ dàng hơn cho những cư dân mới của Mỹ.
Nhưng Đạo luật Yêu nước của Nước Mỹ, được thông qua sau vụ khủng bố ngày 11 tháng 9 năm 2001, khiến người nước ngoài khó mở tài khoản hoặc thực hiện các giao dịch tiền tệ ở Mỹ, hoặc thậm chí kinh doanh với các tổ chức tài chính của Mỹ ở nước ngoài.
Theo luật, các ngân hàng và công đoàn tín dụng phải tuân theo các nguyên tắc nghiêm ngặt hơn khi xác minh danh tính của người đăng ký tài khoản không phải ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên, nếu bạn là một thường trú nhân hợp pháp, có thể sẽ mất khoảng thời gian tương tự để mở tài khoản của bạn với tư cách là một công dân.
Bạn sẽ cần một ID
Người nước ngoài hay không, người nộp đơn đăng ký tài khoản ngân hàng ít nhất phải xác minh tên, ngày sinh và địa chỉ thực của họ, ví dụ, từ hóa đơn điện nước. Nhưng nếu bạn là người nước ngoài, bạn có thể cần phải cung cấp nhiều hơn. Những khách hàng này cũng phải xuất trình giấy tờ tùy thân có ảnh bao gồm số nhận dạng.
Bạn có thể sử dụng hộ chiếu hợp lệ, giấy tờ tùy thân khác do chính phủ nước sở tại cấp hoặc số nhận dạng người nước ngoài từ thẻ xanh, thị thực lao động hoặc thẻ sinh viên. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải mang theo bản gốc vì bản sao không được chấp nhận.
Số an sinh xã hội
Nói chung, số An sinh Xã hội (SSN) không bắt buộc để mở tài khoản tiết kiệm ở quốc gia này. Tuy nhiên, việc không có tài liệu này có thể làm tăng sự giám sát của ngân hàng đối với các tài liệu khác của bạn. Nó không nhất thiết ngăn bạn có được tài khoản, nhưng nó sẽ giúp bạn. Nếu bạn không thể nhận được một, bạn có các lựa chọn khác.
Một số người nước ngoài cư trú và không cư trú không thể lấy số An sinh xã hội có thể nộp mẫu W-7 đến IRS để lấy số nhận dạng người nộp thuế cá nhân ( ITIN ), cũng có thể được ngân hàng chấp nhận.
Bạn có thể sử dụng số An sinh xã hội hoặc số nhận dạng người nộp thuế cá nhân để mở tài khoản của mình.
Những gì được yêu cầu
Luật quản lý tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài là liên bang, nhưng đơn đăng ký của họ là ở địa phương. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có các yêu cầu về tài liệu và quy trình khác nhau đối với những người không phải là người Mỹ mở tài khoản. Xác minh trước những gì được yêu cầu trước khi bắt đầu quy trình, đặc biệt là vì bạn gần như chắc chắn sẽ trực tiếp xuất hiện tại một địa điểm thực tế.
Ngân hàng trực tuyến
Hầu hết những người nước ngoài không cư trú phải vào chi nhánh ngân hàng để mở tài khoản. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi bạn có thể bắt đầu mở tài khoản trực tuyến, bạn có thể sẽ cần phải trực tiếp đến để hoàn thành đơn đăng ký của mình.
Việc tăng cường bảo mật sau năm 2001 đã dẫn đến việc gần như hoàn toàn bị loại bỏ các ứng dụng trực tuyến cho các tài khoản nước ngoài, do lo ngại rửa tiền liên quan đến khủng bố. Điều đó gần như ngăn cản bạn đăng ký vào một trong nhiều ngân hàng chỉ trực tuyến vì họ sẽ rất khó xác minh đúng tài liệu của bạn.
Số tiền gửi tối thiểu
Những điều này cũng khác nhau tùy theo tổ chức, nhưng nhìn chung là khiêm tốn. Một số dao động từ $ 5 đến $ 50, trong khi những người khác có yêu cầu cao hơn.
Tất cả phụ thuộc vào nơi bạn gửi ngân hàng và những lợi ích mà họ cung cấp, có thể là, trong số những lợi ích khác, lợi nhuận cao hơn hoặc không tính phí dịch vụ. Nếu bạn đang mở tài khoản với một khoản tiền mặt lớn, một lần nữa, định nghĩa về số tiền lớn có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc với tiền từ chuyển khoản ngân hàng, bạn có thể cần phải xuất trình chứng minh tài chính .
Điểm mấu chốt
Mở tài khoản ngân hàng với tư cách là một công dân nước ngoài đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn, và có lẽ là căng thẳng hơn so với một công dân Hoa Kỳ, đặc biệt là đối với những người không có tư cách cư trú nước ngoài. Nếu bạn vẫn sống ở nước sở tại, hãy cân nhắc tìm kiếm một ngân hàng đa quốc gia có trụ sở tại Mỹ.
Có chi nhánh tại nơi bạn sống và mở tài khoản với họ trước khi rời đi. Việc di chuyển như vậy tại một chi nhánh nước ngoài mang lại cho các ứng viên quốc tế cơ hội thiết lập mối quan hệ kinh doanh với tổ chức sẽ đơn giản hóa việc đăng ký tài khoản tại Hoa Kỳ tại một trong các chi nhánh của họ ở quốc gia này.
Nội dung
- Những gì bạn cần để mở một tài khoản ngân hàng
- Tôi là người nhập cư không có giấy tờ, tôi có thể mở tài khoản ngân hàng không?
- Tại sao những người không phải là công dân Hoa Kỳ cần thêm thông tin để mở tài khoản ngân hàng?
- Cách mở tài khoản ngân hàng mà không cần số An sinh xã hội
- Người ngoài hành tinh thường trú có các tùy chọn trực tuyến.
- Những thứ cơ bản
- Bạn sẽ cần một ID
- Số an sinh xã hội
- Những gì được yêu cầu
- Ngân hàng trực tuyến
- Số tiền gửi tối thiểu
- Điểm mấu chốt