Nếu bạn có tiết kiệm điều đó bạn không cần một lúc , Một chứng chỉ tiền gửi có thể là lý tưởng. Đĩa CD thường cung cấp cho bạn một lãi suất cao hơn về số tiền của bạn mà tài khoản tiết kiệm bình thường , nhưng nếu bạn cần tiền trước thời hạn, sẽ trả một hình phạt .
Chính xác thì chứng chỉ tiền gửi (CD) là gì?
Chứng chỉ tiền gửi, thường được gọi là CD , là một tài khoản tiết kiệm đặc biệt mà bạn có thể mở trong hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng . Nhưng không giống như tài khoản của tiết kiệm thường xuyên , CD yêu cầu bạn giữ tiền của mình trong một khoảng thời gian thời điểm cụ thể lên đến một ngày đáo hạn . Đổi lại, bạn sẽ nhận được một lãi suất cao hơn .
Tính năng độc đáo này làm cho đĩa CD trở nên hoàn hảo như một mục tiêu tiết kiệm dài hạn. Nói chung, bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn so với mức lãi suất mà tài khoản tiết kiệm cung cấp mà không gặp rủi ro khi đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Cách tạo Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Liên hệ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn nếu bạn chọn mở một đĩa CD với tổ chức tài chính địa phương của bạn. Hầu hết các ngân hàng sẽ giải thích các lựa chọn của bạn và cho phép bạn thực hiện đầu tư CD trực tuyến. Bạn cũng có thể gọi dịch vụ khách hàng hoặc nói chuyện trực tiếp với nhân viên ngân hàng.
Giải thích số tiền bạn muốn đầu tư và hỏi về hình phạt rút tiền sớm và các sản phẩm CD thay thế. Ngân hàng có thể có các tùy chọn CD bổ sung phù hợp hơn với bạn. Họ có thể cung cấp mức giá cao hơn, linh hoạt hơn hoặc các tính năng khác.
Bạn sẽ thấy một tài khoản riêng trên bảng sao kê hoặc bảng điều khiển trực tuyến của mình sau khi chuyển tiền vào đĩa CD.
CD có thể được giữ trong hầu hết mọi loại tài khoản, bao gồm tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), tài khoản chung, quỹ tín thác và tài khoản giám sát.
Chỉ cần đảm bảo gắn bó với các đĩa CD được bảo hiểm bởi Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia. Đừng ngại hỏi nhân viên ngân hàng của bạn để có một tỷ giá tốt hơn, đặc biệt là nếu bạn kinh doanh quan trọng với ngân hàng hoặc liên minh tín dụng đó.
CD các loại
CD lỏng hoặc không bị phạt
CD thanh khoản cho phép bạn rút tiền sớm mà không phải trả tiền phạt. 5Tính linh hoạt này cho phép bạn chuyển tiền của mình sang một đĩa CD trả nhiều tiền hơn nếu có cơ hội, nhưng phải trả giá.
Đĩa CD thanh khoản có thể trả lãi suất thấp hơn so với đĩa CD mà bạn bị khóa. 6Điều này có ý nghĩa nếu bạn nhìn nhận nó từ quan điểm của ngân hàng. Họ chấp nhận rủi ro của việc tăng lãi suất. Tuy nhiên, kiếm được ít hơn trong một thời gian ngắn có thể đáng giá nếu bạn có thể chuyển sang tỷ lệ cao hơn sau đó và nếu bạn tin rằng tỷ lệ sẽ sớm tăng lên.
Đảm bảo rằng bạn hiểu bất kỳ hạn chế nào nếu bạn đang cân nhắc đầu tư vào một đĩa CD lỏng. Đôi khi bạn bị giới hạn về thời điểm bạn có thể rút tiền và thời gian có thể mất bao lâu tại bất kỳ thời điểm nào. Bạn cũng có thể cần phải đầu tư trước một số tiền lớn hơn so với các loại đĩa CD khác.
CD bổ sung
Đĩa CD tích lũy mang lại lợi ích tương tự như đĩa CD lỏng . Bạn không bị mắc kẹt với lợi suất kém nếu lãi suất tăng sau khi bạn mua. Bạn có thể giữ tài khoản CD hiện có của mình và chuyển sang mức phí mới cao hơn do ngân hàng của bạn cung cấp.7 7
Bạn có thể cần thông báo trước cho ngân hàng của mình rằng bạn muốn thực hiện tùy chọn tăng của mình. Một ngân hàng giả định rằng họ đang bám sát tỷ giá hiện tại nếu họ không làm gì cả. Ngoài ra, bạn không nhận được nâng cấp không giới hạn.số 8
Giống như CD thanh khoản, CD tích lũy thường bắt đầu trả lãi suất thấp hơn so với CD tiêu chuẩn.9Bạn có thể nhận được nếu tỷ giá tăng đủ cao, nhưng nếu tỷ giá vẫn trì trệ hoặc giảm, bạn sẽ tốt hơn với một đĩa CD tiêu chuẩn.
CD chuyên sâu
Những điều này đi kèm với việc tăng lãi suất theo lịch trình thường xuyên để bạn không phải chịu mức lãi suất có hiệu lực tại thời điểm bạn mua đĩa CD của mình. Mức tăng có thể đến sáu đến bảy tháng một lần.10 mười một
Đĩa CD đã sửa
CD được giao dịch được bán trên các tài khoản môi giới. Bạn có thể mua đĩa CD đã giao dịch từ nhiều nhà phát hành và giữ chúng ở một nơi thay vì mở tài khoản ngân hàng và sử dụng đĩa CD lựa chọn của bạn.12Điều này cung cấp cho bạn một số lựa chọn, nhưng CD được môi giới có thêm rủi ro.
Đảm bảo rằng bất kỳ công ty phát hành nào bạn đang xem xét đều được FDIC bảo hiểm. Không có gì ngạc nhiên khi các đĩa CD không được bảo hiểm trả nhiều tiền hơn. Thoát khỏi một đĩa CD đã giao dịch sớm cũng có thể là một thách thức.1
CD khổng lồ
Như tên của nó, đĩa CD jumbo có yêu cầu số dư tối thiểu rất cao, thường vượt quá 100.000 đô la. Đây là một nơi an toàn để gửi một số tiền lớn vì lên đến 250.000 đô la được FDIC bảo hiểm và bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn đáng kể.13
Ngày hết hạn
Đĩa CD sẽ đáo hạn vào cuối thời hạn và bạn sẽ phải quyết định phải làm gì tiếp theo. Ngân hàng của bạn sẽ thông báo cho bạn khi ngày này sắp đến và cung cấp cho bạn một số tùy chọn. Nếu bạn không làm gì và CD của bạn được gia hạn tự động, tiền của bạn sẽ được chuyển sang một CD khác. Nếu bạn đang ở trên một CD sáu tháng, nó sẽ giảm xuống một CD sáu tháng khác. Lãi suất có thể cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất mà bạn đã kiếm được trước đó.
Thông báo cho ngân hàng của bạn trước thời hạn gia hạn nếu bạn muốn làm nhiều việc hơn là chỉ chuyển tiền của mình sang một đĩa CD mới. Bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của mình, hoặc bạn có thể chuyển sang một đĩa CD khác với thời hạn dài hơn hoặc ngắn hơn.
Xây dựng thang CD
Nếu bạn quan tâm đến việc sử dụng đĩa CD như một phần quan trọng trong kế hoạch tiết kiệm của mình, bạn có thể xem xét một cái thang, một chiến lược đầu tư chung cho đĩa CD. Quá trình này bao gồm việc đầu tiên mua nhiều đĩa CD với các điều khoản khác nhau để đáo hạn trong khoảng thời gian đều đặn và sau đó tái đầu tư tiền vào các đĩa CD dài hạn hơn khi các đĩa đầu tiên trưởng thành.
Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm 5.000 đô la, bạn có thể bỏ 1.000 đô la vào mỗi trong số năm đĩa CD có ngày hết hạn cách nhau một năm. Khi đĩa CD 1 năm hết hạn, bạn sẽ chuyển số tiền đó sang một đĩa CD 5 năm mới, đĩa này sẽ hết hạn vào năm sau đĩa CD 5 năm đầu tiên của bạn. Bởi vì một đĩa CD sẽ hết hạn hàng năm, bạn có thể tiếp tục quá trình này vô thời hạn cho đến khi bạn cần tiền mặt trong một năm nhất định.
Thang giúp bạn tránh đặt tất cả tiền của mình vào một đĩa CD trả phí thấp và chúng giúp bạn tránh bị tính phí sớm và bị phạt.
Điều gì xảy ra khi bạn đóng đĩa CD sớm?
Nếu bạn quyết định những gì bạn cần tiền của bạn trước ngày của hết hạn , bạn sẽ trả một tiền phạt rút tiền sớm . Số tiền này thường bằng một số tháng lãi suất nhất định dựa trên thời hạn của CD.
Nếu bạn có tiền mà bạn muốn giữ an toàn trong khoảng thời gian từ vài tháng đến vài năm, đĩa CD có thể là một cách tốt để tiết kiệm. Hình phạt rút tiền sớm trên đĩa CD khuyến khích bạn giữ tiền của mình trong ngân hàng thay vì tiêu nó.
Lãi suất trên CD thường tăng khi kỳ hạn tăng . Ví dụ: với hầu hết các đĩa CD ba tháng, bạn sẽ nhận được mức lãi suất tương đối thấp hơn so với các đĩa CD 12 tháng. Khoảng thời gian phổ biến cho CD là ba, sáu, 12, 24 hoặc 60 tháng. Hãy cẩn thận để không ký một đĩa CD có thời hạn quá xa trong tương lai. Bạn không muốn tiền của mình bị ràng buộc khi bạn cần, đặc biệt là vì bạn sẽ phải trả phí khi rút tiền sớm.
Lãi suất trên đĩa CD thường thấp hơn lợi tức đầu tư trên thị trường chứng khoán, nhưng đĩa CD được bảo hiểm theo giới hạn bảo hiểm của FDIC : 250.000 đô la cho tài khoản cá nhân hoặc 500.000 đô la cho tài khoản chung. Đây là lý do tại sao chứng chỉ tiền gửi là một công cụ tuyệt vời để lưu trữ khoản thanh toán trước cho một ngôi nhà hoặc mục tiêu tài chính khác hoặc mua hàng ở xa.
Tại sao bạn không muốn có một đĩa CD?
Mặc dù đĩa CD có thể là một công cụ tiết kiệm tốt cho nhiều trường hợp, nhưng có nhiều lý do khiến bạn không muốn bỏ tiền vào đĩa CD. Nó phụ thuộc vào nhu cầu tài chính của bạn và một số điều kiện thị trường bên ngoài.
Ví dụ, trong môi trường lãi suất ngày nay, một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao trả lãi suất cao hơn so với CD. Nếu bạn có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn mà không có thời gian, bạn có thể tốt hơn với một tài khoản tiết kiệm truyền thống hơn là với một đĩa CD.
Bạn cũng nên so sánh lãi suất trên đĩa CD của mình với tỷ lệ lạm phát hiện tại. Một số nhà phê bình đĩa CD chỉ ra rằng tỷ lệ lạm phát có thể tăng theo thời gian cao hơn lãi suất trên đĩa CD. Trong trường hợp đó, bạn có thể mất khả năng kiếm tiền bằng cách giữ tiền của mình bị khóa trong chứng chỉ tiền gửi.
Có lẽ nhược điểm lớn nhất của CD là phí phạt rút tiền sớm bị tính nếu bạn rút tiền trước hạn. Hình phạt rút tiền sớm có thể là một chi phí lớn, vì vậy đừng xem nhẹ nó!
Các lựa chọn thay thế cho đĩa CD
Nếu bạn thích ý tưởng kiếm được nhiều hơn một phần của phần trăm (như với một tài khoản tiết kiệm ngân hàng thời cũ), một chiếc đĩa CD có thể là lựa chọn phù hợp. Nếu chứng chỉ tiền gửi không có ý nghĩa đối với bạn, đây là một số cách khác để tiết kiệm với tỷ giá tốt hơn mà không bị tắc nghẽn thời gian.
- Tiết kiệm hiệu suất cao: Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao từ ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp một mức lãi suất hấp dẫn trong khi cho phép bạn tự do rút tiền bất cứ lúc nào.
- Quỹ trái phiếu ngắn hạn: Trái phiếu là một loại cho vay đối với một doanh nghiệp hoặc chính phủ. Trái phiếu ngắn hạn thường mang lại lợi nhuận tốt hơn so với tài khoản ngân hàng mà không có rủi ro lớn đối với thị trường chứng khoán. Nhưng hãy nhớ rằng có một số rủi ro với bất kỳ khoản đầu tư nào, kể cả trái phiếu ngắn hạn.
- Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ: Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền trong một thời gian dài, đặc biệt là cho một mục đích cụ thể như học đại học, trái phiếu tiết kiệm là một nơi an toàn để lưu trữ tiền của bạn. Bạn thậm chí có thể đánh bại lạm phát với một trái phiếu kho bạc được bảo vệ chống lạm phát.
phần kết luận
Chứng chỉ tiền gửi có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền trong một số trường hợp, nhưng chúng không phù hợp với tất cả mọi người. Nhưng nếu bạn có tiền mặt mà bạn muốn cất giữ an toàn trong một khoảng thời gian cố định và bạn muốn có lãi suất tốt hơn so với tài khoản ngân hàng cũ thông thường, thì một chiếc đĩa CD có thể là lựa chọn hoàn hảo cho bạn.
Nguồn:
- Ủy ban chứng khoán Hoa Kỳ Đĩa CD hiệu suất cao: bảo vệ tiền của bạn bằng cách kiểm tra bản in đẹp . Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Văn phòng Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Chứng chỉ tiền gửi (CD) là gì? Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Ngân hàng của Hoa Kỳ. Giấy chứng nhận tiền gửi: Cách chúng hoạt động để tăng tiền của bạn . Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Tài khoản chung , trang 1. Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Ngân hàng Đệ nhất Cộng hòa. Chứng chỉ tiền gửi thanh khoản . Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Đệ nhất cộng hòa Loại CD nào phù hợp với bạn? Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Ngân hàng Đồng minh. Các loại chứng chỉ tiền gửi (CD) ngày càng phát triển . Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Ngân hàng Đồng minh. Tăng tỷ lệ CD của bạn . Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
- Khám phá ngân hàng. 6 yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất CD . Truy cập ngày 23 tháng 5 năm 2020.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Đây là một bài báo thông tin.
Redargentina không đưa ra lời khuyên pháp lý hoặc pháp lý, cũng không nhằm mục đích được coi là lời khuyên pháp lý.
Người xem / người dùng trang web này chỉ nên sử dụng thông tin trên làm hướng dẫn và luôn phải liên hệ với các nguồn ở trên hoặc đại diện chính phủ của người dùng để biết thông tin cập nhật nhất tại thời điểm đó, trước khi đưa ra quyết định.
Nội dung
- Chính xác thì chứng chỉ tiền gửi (CD) là gì?
- Cách tạo Chứng chỉ tiền gửi (CD)
- CD các loại
- CD lỏng hoặc không bị phạt
- CD bổ sung
- CD chuyên sâu
- Đĩa CD đã sửa
- CD khổng lồ
- Ngày hết hạn
- Xây dựng thang CD
- Điều gì xảy ra khi bạn đóng đĩa CD sớm?
- Tại sao bạn không muốn có một đĩa CD?
- Các lựa chọn thay thế cho đĩa CD
- phần kết luận
- ESPAVEN Enzymatic - Nó dùng để làm gì? Liều lượng, Công dụng và ...
- 70 bộ phận trên cơ thể bằng tiếng Anh bạn nên biết
- 25 câu Kinh Thánh khích lệ về ...
- Nhà thần thoại học là gì? Tiền lương và nghề nghiệp
- Compound Tribedoce - Nó dùng để làm gì, Liều lượng, Công dụng và ...
- Điều gì xảy ra nếu tôi bị kiện và tôi không có cách nào để trả tiền?