Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng
Yếu tố chính góp phần cải thiện điểm tín dụng của tôi chỉ trong 30 ngày là chỉ số của tôi giảm sử dụng tín dụng . Tôi đã giảm hiệu suất sử dụng của mình xuống 19%!
Tôi đã làm điều đó theo hai cách: đầu tiên, tôi đã trả nhiều hơn số tiền tối thiểu còn nợ trên thẻ tín dụng của mình (mà tôi vẫn làm, nhưng tôi đã nâng cao hơn bình thường một chút, nhiều hơn khoảng 25 đô la so với yêu cầu) . Tiếp theo, tôi đồng thời tăng tín dụng hiện có của mình lên một nửa trên một trong các tài khoản thẻ tín dụng của mình bằng cách chấp nhận đề nghị tăng hạn mức tín dụng trên tài khoản của mình. Tôi chắc chắn sẽ đề nghị mọi người sử dụng ưu đãi tăng hạn mức tín dụng chưa thanh toán của bạn, nếu có, chỉ cần đủ thông minh để không sử dụng nó!
Bạn nên đăng ký tăng hạn mức tín dụng 6-12 tháng một lần. Tại sao? Nó giúp ích cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, giúp ghi điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng là số nợ bạn đã chia cho tổng số tín dụng đã được gia hạn cho bạn. Đăng nhập trực tuyến vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn để xem liệu có yêu cầu giới hạn tín dụng đang chờ bạn hay không, hoặc gọi đến số ở mặt sau thẻ để tìm hiểu thêm về các lựa chọn của bạn.
Tỷ lệ sử dụng được đề xuất là 30% trở xuống trên mỗi tài khoản cá nhân và trên tất cả các tài khoản kết hợp.
Một yếu tố góp phần chính khác là lịch sử thanh toán đúng hạn hoàn hảo của tôi. Theo Karma Credit, tôi có 100% hồ sơ thanh toán nhất quán và đúng hạn. Tôi quản lý để không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán bằng cách giữ lịch thanh toán cá nhân của riêng mình, lịch này cho tôi biết khi nào tất cả các hóa đơn của tôi đến hạn. Tôi thậm chí còn nhắc nhở trước một tuần để có chỗ cho bất kỳ sai sót nào.
Có thể hữu ích hơn nếu tự động lập lịch thanh toán vào đầu tháng trên tất cả các tài khoản của bạn cho phép tùy chọn đó, do đó bạn không phải lo lắng về nó trong phần còn lại của tháng. Nếu thu nhập của bạn đủ ổn định và tài khoản của bạn không bao giờ di chuyển quanh mức 0, tôi chắc chắn khuyên bạn nên lập lịch thanh toán hóa đơn tự động cho các khoản thanh toán định kỳ hàng tháng.
Làm thế nào để tăng 100 điểm tín dụng của bạn
Tranh chấp thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn
Nếu điểm tín dụng của bạn giảm hơn 100 điểm do việc bổ sung một số hồ sơ tiêu cực nhất định vào báo cáo tín dụng của bạn, thì ước tính rằng việc xóa thông tin đó có thể dẫn đến tăng hơn 100 điểm. Văn phòng tín dụng sẽ xóa thông tin tranh chấp mà bạn chứng minh là không chính xác hoặc nhà cung cấp dữ liệu không thể chứng minh.
Chờ các bản ghi âm biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn
Thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn không ở đó mãi mãi. Hồ sơ tiêu cực trở nên quá cũ để được đưa vào sau 7 đến 10 năm. Vì vậy, những người gặp khó khăn trong cuộc Đại suy thoái, nhưng đã sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm kể từ đó, đã thấy điểm tín dụng của họ được cải thiện đáng kể gần đây.
Bắt kịp các khoản thanh toán trễ
Giữ cho các tài khoản quá hạn không bị quá hạn thanh lý, thanh lý các tài khoản thu nợ và nếu không thì việc lấy lại các khoản vay của bạn ở trạng thái tốt có thể nhanh chóng tạo ra mức tăng điểm tín dụng của bạn. Điều đó đặc biệt đúng khi bạn tính đến thiệt hại về điểm tín dụng mà bạn đang tránh.
Hưởng lợi từ việc thay đổi các yêu cầu báo cáo tín dụng
Vào tháng 7 năm 2017, những thay đổi về yêu cầu tài liệu của các cơ quan tín dụng lớn đã dẫn đến phần lớn các vụ kiện thuế và các vụ kiện dân sự bị xóa khỏi các báo cáo tín dụng tiêu dùng. Kết quả là, những người bình thường bị ảnh hưởng đã thấy điểm tín dụng của họ chỉ tăng 10 điểm.
Nhưng 0,7% những người bắt đầu với số điểm 621-640 đã tăng khoảng 100 điểm khi tất cả những lời nói dối và đánh giá bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của họ, theo VantageScore. Điều này cũng đúng với 0,2% những người bắt đầu với số điểm 641-660 và 0,1% những người bắt đầu với số điểm 541-560.
Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn tăng 100 điểm qua đêm, bạn sẽ không phát hiện ra trong một thời gian với hầu hết các trang web điểm tín dụng miễn phí, được cập nhật hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng quý.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhấn mạnh là xếp hạng tín dụng xuất sắc không phải là chuyện chỉ trong một sớm một chiều. Điểm tín dụng thưởng cho hiệu suất nhất quán trong một thời gian dài. Vì vậy, thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp và quản lý tiền một cách có trách nhiệm hàng tháng là cách tốt nhất để xây dựng tín dụng và duy trì điểm số xuất sắc.
Nhưng có một nền tảng trung bình, may mắn thay. Điểm tín dụng tăng dần theo thời gian trong suốt hành trình cao hơn của bạn. Vì vậy, nếu bạn cần tín dụng tốt nhất có thể trong tương lai gần, có những bước bạn có thể thực hiện để làm cho điểm của bạn có thể hiển thị trong 30 ngày hoặc ít hơn.
Đặc biệt, giảm mức sử dụng tín dụng là một trong những cách dễ nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn trong vòng một tháng. Nó sẽ không giúp bạn tăng 100 điểm, nhưng nó sẽ tạo ra kết quả. Và có ba cách để làm điều đó. Bạn có thể chi tiêu ít hơn bình thường, thanh toán cao hơn bình thường hoặc thanh toán hóa đơn thường xuyên hơn bình thường. Mục đích là để giảm số dư trên bảng sao kê hàng tháng của bạn, vì vậy chiến lược này sẽ không mang lại lợi ích cho bạn cho đến khi kết thúc thời hạn thanh toán.
Nói một cách tổng thể hơn, việc trả hết nợ sẽ luôn giúp ích cho điểm số của bạn, cũng như tỷ lệ cược tổng thể của bạn với tư cách là một người đi vay. Bạn cũng nên tránh đăng ký tín dụng trong những tháng trước khi bạn cần điểm tín dụng cho một việc quan trọng. Mỗi yêu cầu dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn, có thể trừ điểm khỏi điểm số của bạn trong khoảng sáu tháng.
Điều gì được coi là một điểm tín dụng tốt?
Theo Fair, Isaac and Company (FICO), người tạo ra điểm số ba chữ số được sử dụng để đánh giá rủi ro nợ của bạn, con số càng cao, điểm tín dụng của bạn càng tốt. Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850. MyFICO.com cho biết điểm tín dụng tốt nằm trong khoảng điểm 670-739.
Điểm tín dụng của bạn được tạo thành từ năm yếu tố khác nhau điều đó tác động đến điểm số của bạn theo một cách khác.
- Lịch sử thanh toán 35%: Đây là bản ghi các khoản thanh toán của bạn trên tất cả các tài khoản trong lịch sử tài khoản. Hãy coi đây như một bảng báo cáo tài chính của bạn.
- 30% Số tiền còn nợ: Đây là yếu tố cấu thành tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Để xác định tỷ lệ sử dụng của bạn, hãy lấy số dư chưa thanh toán trên mỗi tài khoản và chia cho tổng hạn mức tín dụng của bạn. Vì vậy, một thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng 5.000 đô la mà có 3.000 đô la tín dụng đã sử dụng sẽ có tỷ lệ sử dụng tín dụng là 60%, không phải là quá tốt.
- 15% Độ dài lịch sử tín dụng: Điều này xem xét số năm bạn đã vay. Lịch sử tín dụng của bạn với các khoản thanh toán tích cực và quản lý tài khoản có trách nhiệm càng lâu thì càng tốt.
- 10% kết hợp tín dụng Nó bao gồm tất cả các loại tín dụng, chẳng hạn như cho vay trả góp, tài khoản quay vòng, cho sinh viên vay, thế chấp, v.v.
- 10% tín dụng mới: Mỗi khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng hoặc sản phẩm cho vay mới, một cuộc điều tra sẽ được báo cáo trong báo cáo tín dụng của bạn.
Tôi nghĩ rằng điểm tín dụng của tôi đã tăng lên đáng kể vì việc sử dụng tín dụng có tác động rất cao đến điểm tín dụng tổng thể của tôi. Ngoài ra, như đã đề cập ở trên, tôi có một lịch sử thanh toán hoàn hảo, chiếm phần lớn điểm tín dụng tổng thể của tôi.
Cân nhắc điểm tín dụng
Credit Karma sử dụng TransUnion và Equifax cho điểm tín dụng của bạn. Vì tất cả các mô hình xếp hạng không giống nhau, xếp hạng của tôi có thể đã thay đổi theo những cách khác nhau với cơ quan tín dụng lớn khác, Experian . Tôi nghĩ cũng cần nhấn mạnh rằng bạn có thể làm chính xác những gì tôi đã làm, nhưng điểm số của bạn có thể không thay đổi theo cùng một cách. Điểm số của mọi người bị ảnh hưởng theo những cách khác nhau, mặc dù bạn có thể đang thực hiện các hành động giống hệt nhau. Nghe có vẻ khó hiểu? Đừng lo lắng, nó là. Dưới đây là một số ví dụ về cách điều này có thể xảy ra:
- Nếu Jane có một lịch sử thanh toán hoàn hảo, nhưng quên thanh toán hóa đơn của mình trong một tháng, điểm của cô ấy sẽ không bị ảnh hưởng theo cách giống như Megan, người có một chuỗi dài các khoản thanh toán trễ trong báo cáo của cô ấy. Trên thực tế, do lịch sử thanh toán tuyệt vời của Jane, bạn thậm chí có thể gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình và giải thích điều gì đã xảy ra để xem liệu họ có cân nhắc việc không báo cáo thanh toán trễ cho văn phòng tín dụng hay không. Megan, mặt khác, có lẽ sẽ không thể loại bỏ điều đó cho dù cô ấy có cố gắng đến đâu, với những khuôn mẫu lịch sử của cô ấy.
- Yêu cầu tín dụng khắt khe có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn từ 4 đến 10 điểm cho mỗi câu hỏi. Nếu John điền vào một đơn đăng ký, nhưng đó là lần nộp đơn thứ ba trong vòng 30 ngày, điểm của anh ấy có nhiều khả năng giảm nhiều hơn so với Jeff, người chỉ hoàn thành một đơn trong khoảng thời gian 30 ngày.
- Giả sử Jason và Betsy đã tăng hạn mức tín dụng của họ lên 500 đô la. Số dư của Jason bằng 0, vì vậy anh ta hiện có 1.000 đô la tín dụng chưa được sử dụng. Hạn mức tín dụng của Betsy đạt đỉnh 500 đô la, vì vậy việc tăng hạn mức tín dụng mới chỉ mang lại cho cô 500 đô la tín dụng khả dụng. Do đó, cả hai đều thực hiện cùng một hành động nhưng sẽ có kết quả rất khác nhau.
Nội dung
- Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng
- Làm thế nào để tăng 100 điểm tín dụng của bạn
- Tranh chấp thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn
- Chờ các bản ghi âm biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn
- Bắt kịp các khoản thanh toán trễ
- Hưởng lợi từ việc thay đổi các yêu cầu báo cáo tín dụng
- Điều gì được coi là một điểm tín dụng tốt?
- Cân nhắc điểm tín dụng