Tài trợ ô tô hoạt động như thế nào? . Vào tháng 1 năm 2020, chi phí trung bình của một chiếc xe mới là $ 37.851 Theo các nhà phân tích trong ngành Sách xanh Kelley - vì vậy nếu bạn giống như hầu hết chúng tôi, bạn sẽ phải nhận được tài chính để biến ước mơ của bạn thành hiện thực . Tài trợ ô tô hoạt động thông qua một khoản vay từ một tổ chức tài chính hoặc người cho vay khác để trang trải toàn bộ chi phí mua của bạn.
Tài trợ ô tô là gì?
Khi bạn tài trợ cho một chiếc xe hơi, một tổ chức tài chính sẽ cho bạn vay số tiền bạn cần để trả cho chiếc xe đó dưới hình thức tín dụng trả góp. Thông thường bạn sẽ phải trả trước bằng một tỷ lệ phần trăm của số tiền vay và sau đó trả phần còn lại của giá mua xe trong một khoảng thời gian nhất định (thời hạn của khoản vay) thanh toán đều đặn hàng tháng.
Như với bất kỳ khoản vay nào, người cho vay mua ô tô kiếm tiền tính lãi về khoản vay và các khoản phí bổ sung để xử lý và phát hành khoản vay. Bản thân chiếc xe đóng vai trò thế chấp cho khoản vay, có nghĩa là người cho vay có quyền lấy (Lên đỉnh) ô tô của bạn nếu bạn không thể đáp ứng các khoản thanh toán của mình.
Ai cung cấp tài chính ô tô?
Bạn có thể nhận được tài chính tự động thông qua nhiều tổ chức tài chính khác nhau. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng là những nơi phổ biến để nhận các khoản vay mua ô tô. Nếu bạn có ý tưởng chung về chiếc xe bạn muốn sẽ có giá bao nhiêu, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn và được chấp thuận trước cho khoản vay.
Họ sẽ cung cấp cho bạn một lá thư xác nhận số tiền bạn có thể vay và lãi suất. Chỉ cần lưu ý rằng lãi suất có thể thay đổi một chút khi bạn mua xe và ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng sẽ kiểm tra tín dụng đầy đủ để hoàn tất việc phê duyệt khoản vay của bạn.
Bạn cũng có thể tìm các công ty cho vay mua ô tô trực tuyến, những người có thể phù hợp với bạn với khoản vay mua ô tô tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Các trang web này thường cho phép bạn so sánh các đề nghị từ các tổ chức cho vay khác nhau để tìm ra cái phù hợp với bạn.
Một nơi khác để có được tài chính là chính các đại lý ô tô. Các đại lý có thể thu xếp tài chính cho bạn thông qua các bên cho vay bên thứ ba; Bạn sẽ đăng ký một khoản vay từ đại lý và được chấp thuận ngay tại chỗ. Điều này có thể tốn kém hơn một chút so với việc bạn tự vay tiền, vì các đại lý thường kiếm được một số lợi nhuận từ chi phí.
Một số đại lý cung cấp tài chính nội bộ của riêng họ. Được gọi là mua ở đây trả tiền ở đây tài chính, đây là điều cần tránh nếu có thể. Các khoản vay này được thiết kế cho những người có tín dụng xấu, do đó, lãi suất và các yêu cầu thanh toán giảm có xu hướng rất cao.
Nếu bạn chờ đợi cho đến khi bạn yêu thích một chiếc xe cụ thể để đăng ký tài trợ của đại lý, nhiều khả năng bạn sẽ đồng ý với các điều khoản cho vay thấp hơn lý tưởng. Đó là lý do tại sao việc tự mình phê duyệt trước khoản vay mua ô tô trước khi đến đại lý có thể là một ý tưởng thông minh. Được trang bị các điều khoản của khoản vay đã được phê duyệt trước, bạn có thể thương lượng các điều khoản tốt hơn và nhận khoản vay mua xe phù hợp với nhu cầu của mình.
Mẹo về các khoản vay mua ô tô
Mua ô tô là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện, chỉ đứng sau mua nhà. Mặc dù thanh toán bằng tiền mặt sẽ là lý tưởng, nhưng thực tế là hầu hết mọi người cần một khoản vay để trả cho chiếc xe của họ, cho dù nó mới hay đã qua sử dụng. Là thứ có lãi khi bạn trả dần theo thời gian, điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị trước khi đăng ký vay mua ô tô.
Trước khi bắt đầu quá trình mua ô tô của bạn, có một số điều quan trọng cần biết về các khoản vay mua ô tô.
Biết điểm tín dụng chính xác
Điểm tín dụng của bạn là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định loại khoản vay mà bạn sẽ có thể nhận được từ một người cho vay. Cho dù bạn đang đi qua ngân hàng, đại lý cho vay mua ô tô hay chính đại lý, tỷ lệ sẽ phụ thuộc vào nó.
Lưu ý rằng không phải tất cả các bên cho vay đều sử dụng hoặc xem xét cùng một hệ thống tính điểm: Các bên cho vay khác nhau có các tiêu chí khác nhau, do đó, số điểm tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty cung cấp tài chính, tùy thuộc vào Hỏi Experian .
Các điểm số khác nhau bao gồm FICO Auto Score 8 và Vantage Score 3.0. Biết điểm nào mà những người cho vay mà bạn quan tâm, quan tâm và sử dụng nó để xác định những báo cáo nào bạn yêu cầu. Nếu bạn không biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể truy cập miễn phí bản sao báo cáo tín dụng của mình từ ba văn phòng báo cáo chính. Tất cả người tiêu dùng được phép một bản sao mỗi năm dailycreditreport.com .
Đăng ký các khoản vay trong khoảng thời gian 14 ngày
Theo các chuyên gia tín dụng tại Auto.Loan - Một bí mật mà hầu hết những người cho vay sẽ không nói cho bạn biết. Tại sao thế này? Thời gian mua điểm FICO là 14 ngày, vì vậy tất cả các yêu cầu được thực hiện trong thời gian đó sẽ được coi là một, giảm ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Được phê duyệt trước, sau đó mua
Tốt nhất là bạn nên bước vào đại lý ô tô với một đề nghị cấp vốn từ ngân hàng hoặc công ty cho vay trong tay. Một đề nghị được chấp thuận trước đảm bảo rằng bạn có một khoản vay để trang trải chi phí cho chiếc xe bạn muốn.
Quan trọng hơn, nó cũng cung cấp cho bạn đòn bẩy bổ sung: Với séc trống hoặc phiếu giảm giá được người cho vay chấp thuận, bạn biến thành 'người mua tiền mặt', trong bãi đậu xe và thấy mình ở vị trí thương lượng mạnh mẽ hơn nhiều. Giải thích Jeanne Lee và Philip Reed của NerdWallet .
Bạn có thể được chấp thuận trước cho một khoản vay mua ô tô từ các công đoàn tín dụng, ngân hàng và người cho vay trực tuyến.
Tính toán chi phí trước khi nói có
Trước khi bị ám ảnh với việc giảm khoản thanh toán ô tô xuống một số tiền cụ thể, điều quan trọng là bạn phải hiểu các yếu tố liên quan đến việc thiết lập khoản thanh toán ô tô hàng tháng của mình. APR chỉ có ảnh hưởng nhỏ đến số tiền bạn phải trả mỗi tháng.
Các yếu tố quan trọng nhất bao gồm tổng số tiền bạn cần vay, liệu bạn có trả trước hay không, số tiền bạn đang trả và thời hạn của khoản vay (thời gian trả nợ).
Sử dụng máy tính cho vay tự động để chơi với các con số. Bạn có thể vội vàng đưa chiếc xe đó ra khỏi bãi đậu, nhưng dành một ngày để tính toán các con số có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn chiếc về lâu dài.
Hiểu tài chính của đại lý
Đôi khi tài trợ của đại lý có vẻ giống như một lời đề nghị hấp dẫn hơn. Các ưu đãi như tài trợ 0% và hoàn trả bằng tiền mặt lớn, cuối cùng có thể làm giảm tổng số tiền vay của bạn, có vẻ là lựa chọn tốt nhất.
Hãy nhớ rằng hầu hết các tùy chọn tài chính chỉ có sẵn cho những người mua đủ điều kiện nhất. Nếu bạn có điều gì đó tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình, điểm FICO thấp hoặc kinh nghiệm tín dụng hạn chế, có thể bạn sẽ không đủ điều kiện nhận những ưu đãi đặc biệt này.
Trong mọi trường hợp, hãy luôn mua sắm xung quanh, không bao giờ chấp nhận lựa chọn tài chính đầu tiên được cung cấp cho bạn và đừng quên tính toán chi phí trước khi nói đồng ý.
Tài trợ cho chiếc xe mới của bạn là một cách tuyệt vời để có được chiếc xe bạn muốn và cần mà không phải hy sinh nó. Quá trình này có thể phức tạp, vì vậy hãy ghi nhớ những mẹo này trước khi nói đồng ý với bất kỳ điều gì. Khi bạn thực hiện nghiên cứu của mình, được phê duyệt trước và tự mình tính toán, bạn sẽ cảm thấy hài lòng về chiếc xe và tình hình tài chính của mình.
Tôi cần điểm tín dụng nào để tài trợ cho một chiếc ô tô?
Các điểm tín dụng bắt buộc Làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô khác nhau tùy theo người cho vay và loại hình tài trợ. Những người cho vay tự động thậm chí có thể khác nhau về mô hình xếp hạng tín dụng mà họ muốn sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Kết quả là, không có điểm tín dụng tối thiểu được thiết lập mà tất cả các bên cho vay yêu cầu. Điều đó nói lên rằng, những người có điểm tín dụng cao hơn và lịch sử tín dụng dài hơn thường có thể đủ điều kiện nhận các điều khoản vay tốt hơn và lãi suất thấp hơn.
Nếu điểm của bạn TÔI LÀ ®là tốt hoặc tốt hơn, bạn sẽ có thể đủ điều kiện cho các khoản vay mua ô tô thuận lợi. Một số điểm trong phạm vi thông thường nói chung sẽ không ngăn cản bạn được thông qua; tuy nhiên, nó có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn hoặc phải trả trước một khoản lớn hơn. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc chỉ muốn đủ điều kiện cho các điều khoản tốt nhất có thể, hãy dành một chút thời gian để kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay mua ô tô.
Những điều cần lưu ý khi vay mua ô tô
Giá xe không phải là chi phí duy nhất cần xem xét khi đăng ký tài trợ mua xe. Dưới đây là một số thuật ngữ chính cần ghi nhớ.
- Thanh toán ban đầu - Số tiền mặt bạn phải ký quỹ để đăng ký khoản vay. Nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn có thể đủ điều kiện nhận ưu đãi thanh toán bằng không. Khi quyết định số tiền trả trước của bạn, hãy nhớ rằng bạn trả càng nhiều, bạn càng cần vay ít tiền hơn và một khoản vay nhỏ hơn có nghĩa là bạn sẽ trả lãi ít hơn theo thời gian.
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm ( APR ) - APR khoản vay của bạn sẽ bao gồm lãi suất của khoản vay, cũng như bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí nào khác để phản ánh tổng chi phí vay tiền. Nếu bạn đang cân nhắc hai khoản vay, so sánh APR là một cách tốt để đánh giá khoản vay nào sẽ khiến bạn tốn nhiều tiền hơn trong thời gian dài.
- Thuế : NS thuế Tiền bán xe của nhà nước phải được thanh toán tại thời điểm mua. Tùy thuộc vào nơi bạn mua xe và giá bao nhiêu, điều này có thể thêm vài nghìn đô la vào chi phí của bạn.
- Giá - Ngoài các khoản phí để đăng ký ô tô mới của bạn với bộ phận xe cơ giới của tiểu bang, bạn có thể phải trả các khoản phí khác do đại lý tính, chẳng hạn như phí đến nơi hoặc giấy tờ.
- Điều khoản dịch vụ : Thời hạn là bao lâu bạn phải hoàn trả khoản vay. Thời hạn cho vay mua ô tô thường dao động từ 36 đến 72 tháng; Bạn thậm chí có thể tìm thấy các khoản vay mua ô tô 84 tháng. Việc chọn thời hạn cho vay dài hơn sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng với chi phí trả lãi nhiều hơn theo thời gian. Thời hạn cho vay ngắn hơn có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng trả lãi tổng thể thấp hơn; Ngoài ra, những người cho vay thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho các khoản vay ngắn hạn.
- Thanh toán hàng tháng - Để hoàn trả khoản vay mua ô tô của mình, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi. Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ khoản thanh toán ô tô hàng tháng của bạn ở mức 10% hoặc ít hơn so với khoản tiền nhận nhà. Điều quan trọng là giữ cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể quản lý được, bởi vì nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay mua ô tô, điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và nếu bạn bỏ lỡ quá nhiều khoản thanh toán, chiếc xe của bạn có thể bị thu hồi. Tốt nhất, hãy tìm thời hạn vay ngắn nhất với các khoản thanh toán hợp lý.
Các hình thức tài trợ ô tô thay thế
Các khoản vay mua ô tô truyền thống không phải là cách duy nhất để đảm bảo và thanh toán cho một chiếc ô tô. Dưới đây là một số tùy chọn khác có thể phù hợp với bạn.
- Cho thuê ô tô - Cho thuê cung cấp một cách để lái một chiếc xe mới mà không cần mua nó. Hợp đồng thuê về bản chất là cho thuê dài hạn, vì vậy bạn sẽ trả lại xe cho đại lý hoặc công ty cho thuê sau khi lái nó trong một vài năm. Các khoản thanh toán thuê hàng tháng thường thấp hơn khoản thanh toán khoản vay cho cùng một chiếc xe sẽ được. Thuê một chiếc xe hơi thường yêu cầu một khoản thanh toán trước và các khoản phí, và bạn có thể phải chịu một số hạn chế; ví dụ, có thể có giới hạn về số dặm bạn có thể lái xe mỗi năm. Tuy nhiên, nếu mục tiêu của bạn là lái chiếc xe đời mới nhất mà không cần đầu tư lớn, thì việc cho thuê có thể là một lựa chọn. Chỉ cần lưu ý rằng bạn sẽ cần tín dụng từ khá đến xuất sắc để đủ điều kiện cho hầu hết các hợp đồng thuê.
- Thanh toán tiền mặt - Trả tiền mặt cho một chiếc xe hơi là không khả thi đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là nếu bạn có một trái tim quyết tâm với một mẫu xe mới. Nhưng đối với những người có thể quản lý nó, thanh toán bằng tiền mặt loại bỏ nhu cầu đăng ký vay mua ô tô. Bạn rất có thể sẽ phải tiết kiệm vài nghìn đô la cho khoản trả trước. Nếu bạn chưa cần xe ngay, hãy dành thời gian để tiết kiệm thêm một chút. Miễn là bạn không cần tất cả chuông và còi và chỉ muốn phương tiện di chuyển cơ bản, bạn có thể tìm thấy những chiếc xe đã qua sử dụng đáng tin cậy với giá từ 5.000 USD trở xuống.
- Cho vay ngang hàng : NS cho vay bình đẳng cho các đối tác ngang hàng (P2P) không được cấp bởi các ngân hàng hoặc đại lý xe hơi mà từ cá nhân này sang cá nhân khác. Đây là các khoản vay cá nhân mà bạn có thể sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, kể cả mua xe hơi. Bạn có thể tìm thấy các khoản vay P2P trên các nền tảng trực tuyến, chẳng hạn như Prosper, Lending Club và Peerform, phù hợp với bạn với những người sẵn sàng phát hành khoản vay. Lãi suất đối với các khoản vay P2P có thể rất khác nhau và nhìn chung bạn sẽ cần tín dụng tốt để được chấp thuận; tuy nhiên, có thể dễ dàng đăng ký trực tuyến và so sánh các mức lãi suất và thời hạn khác nhau để tìm ra khoản vay ngang hàng tốt nhất.
Cách tốt nhất để tài trợ cho một chiếc xe hơi
Như bạn có thể thấy, có nhiều cách để tài trợ cho chiếc xe mới của bạn. Để nhận được khoản vay mua ô tô tốt nhất có thể, hãy bắt đầu bằng cách xem xét bản báo cáo tín dụng và điểm tín dụng . Điểm tín dụng tốt mang lại cho bạn nhiều lựa chọn hơn và có thể giúp bạn nhận được các điều khoản vay tốt hơn. Nghiên cứu các khoản vay mua ô tô từ ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay trực tuyến trước khi đến đại lý ô tô sẽ giúp bạn biết rõ về các lựa chọn của mình, giúp bạn có một vị trí vững chắc để đàm phán nguồn tài chính thuận lợi cho bánh xe mới của mình.
Nội dung
- Tài trợ ô tô là gì?
- Ai cung cấp tài chính ô tô?
- Mẹo về các khoản vay mua ô tô
- Biết điểm tín dụng chính xác
- Đăng ký các khoản vay trong khoảng thời gian 14 ngày
- Được phê duyệt trước, sau đó mua
- Tính toán chi phí trước khi nói có
- Hiểu tài chính của đại lý
- Tôi cần điểm tín dụng nào để tài trợ cho một chiếc ô tô?
- Những điều cần lưu ý khi vay mua ô tô
- Các hình thức tài trợ ô tô thay thế
- Cách tốt nhất để tài trợ cho một chiếc xe hơi