Làm thế nào để nâng cao điểm tín dụng của bạn nhanh chóng ?. Bạn có thể đã biết rằng điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn theo nhiều cách.
Trong khi điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn trên thẻ tín dụng, khoản thế chấp, khoản vay sinh viên tư nhân và khoản vay mua ô tô (trong số các lợi ích khác), điểm tín dụng xấu thường chuyển thành lãi suất thấp hơn và nợ đắt hơn.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn, bạn có thể tự hỏi liệu có cách nào để tăng điểm nhanh chóng. Tuy không dễ dàng nhưng bạn có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của mình chỉ trong vài tháng.
Sau đây, chúng tôi khám phá tín dụng là gì, những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm của bạn và mô tả một số bước bạn có thể thực hiện để khắc phục điểm tín dụng của mình càng sớm càng tốt.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng của bạn là một số có ba chữ số mà người cho vay sử dụng để xác định rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay.
Công bằng hay không, điểm tín dụng của bạn thường được coi là đại diện cho sức khỏe tài chính của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng coi mình là người ít rủi ro hơn và bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay hoặc được tính lãi suất thấp hơn. Điểm tín dụng của bạn càng thấp, bạn càng gặp nhiều rủi ro và càng ít có khả năng được chấp thuận cho vay. Đối với các khoản vay bạn được chấp thuận, bạn thường có thể phải trả lãi suất cao hơn so với các khoản vay có điểm tín dụng cao hơn.
Mỗi trong số ba văn phòng tín dụng chính ( Experian , TransUnion và Equifax ) sử dụng công thức độc quyền của riêng mình để tính điểm tín dụng của một cá nhân, nhưng một số yếu tố quan trọng nhất bao gồm:
Lịch sử thanh toán
Lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn của bạn - Lịch sử thanh toán của bạn chiếm khoảng 35 phần trăm tổng điểm tín dụng của bạn, làm cho nó trở thành một trong những yếu tố quan trọng nhất.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng
Điều này đề cập đến số tiền tín dụng hiện có mà bạn đã sử dụng và nó đại diện cho 30 phần trăm điểm số của bạn. Văn phòng tín dụng tính đến tổng tỷ lệ sử dụng của bạn, cũng như tỷ lệ sử dụng của các thẻ tín dụng cá nhân.
lịch sử tín dụng
Tuổi trung bình của tất cả các tài khoản trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này thể hiện 15 phần trăm điểm tín dụng của bạn.
Hỗn hợp tín dụng
Sự kết hợp cụ thể của các loại nợ bạn có (nợ trả góp như khoản vay sinh viên so với khoản tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng) chiếm 10% điểm số của bạn.
Đơn đăng ký tín dụng mới
Thực tế là gần đây bạn đã đăng ký một hạn mức tín dụng (hoặc nhiều hạn mức tín dụng) trong một khoảng thời gian ngắn thể hiện 10 phần trăm cuối cùng của điểm tín dụng của bạn.
Điều gì có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm?
Có nhiều điều có thể khiến điểm tín dụng của bạn đi xuống. Nếu bạn có ấn tượng rằng điểm tín dụng của mình vẫn ổn và sau đó bạn kiểm tra và thấy rằng nó thấp hơn bạn mong đợi, hãy xem xét các khả năng sau:
- Bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc thanh toán hóa đơn muộn.
- Bạn đã thực hiện một giao dịch mua lớn bằng thẻ tín dụng của mình, làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn.
- Bạn đã bị phá sản, tịch thu tài sản, hoặc phạm pháp do một trong các khoản nợ của bạn.
- Bạn đã đóng một tài khoản thẻ tín dụng.
- Gần đây bạn đã đăng ký một số hạn mức tín dụng mới.
7 cách để tăng điểm tín dụng của bạn nhanh chóng
Như đã thảo luận ở trên, điểm tín dụng kém có thể gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình trạng tài chính của bạn. Mong muốn tránh những hậu quả như vậy thường là lý do đủ để một cá nhân làm việc để cải thiện và sửa chữa điểm số của họ.
Tuy nhiên, có một số lý do tại sao ai đó có thể muốn nâng điểm tín dụng của họ càng nhanh càng tốt. Mặc dù đây không phải là một danh sách đầy đủ, nhưng một số lý do đó có thể bao gồm:
- Bạn sắp đăng ký một khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng khác. Và bạn muốn a.) Tăng cơ hội được chấp thuận, và b.) Đủ tiêu chuẩn nhận lãi suất thấp hơn.
- Bạn muốn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có, khoản vay sinh viên hoặc loại nợ khác. Và bạn muốn cải thiện điểm số của mình để có thể đủ điều kiện nhận mức lãi suất mới thấp hơn.
- Bạn đã đăng ký và bị từ chối hạn mức tín dụng . Và bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình để tăng cơ hội được chấp thuận trong tương lai.
- Bạn chỉ muốn thúc đẩy tâm lý. Điều đó có thể đi kèm với việc nâng điểm tín dụng của bạn từ Kém lên Khá lên Tốt hoặc cao hơn.
Làm thế nào để tăng điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng
Cách chắc chắn nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm và quản lý các khoản nợ và nghĩa vụ của bạn một cách thích hợp trong dài hạn. Bằng cách thực hiện các bước như không bao giờ sử dụng hết thẻ tín dụng của bạn, thanh toán đúng hạn mỗi Sau khi duy trì các tài khoản và hạn mức tín dụng cũ hơn, bạn sẽ từ từ nhưng chắc chắn cải thiện điểm tín dụng của mình trong vài tháng và vài năm.
Như đã nói, nếu bạn có một thời hạn mà bạn đang cố gắng hoàn thành và bạn muốn nâng điểm càng nhanh càng tốt, bạn có thể thực hiện một số bước để đạt được nó.
1. Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi
Nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, hãy bắt đầu bằng cách hiểu những gì trên báo cáo tín dụng của bạn.
Theo luật, bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính 12 tháng một lần. (Bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của mình từ Hàng nămCreditReport.com , ngoài các trang tư vấn như CreditKarma và CreditSesame ). Vì thông tin được tìm thấy trong mỗi báo cáo này có thể khác nhau, nên việc yêu cầu báo cáo từ mỗi báo cáo, không chỉ một báo cáo là rất hợp lý.
Nếu bạn nhận thấy bất kỳ lỗi nào trong báo cáo của mình khi đang xem xét chúng, bạn có thể tranh chấp chúng và yêu cầu xóa lỗi khỏi báo cáo của bạn. Bởi vì các văn phòng tín dụng được yêu cầu phải trả lời bất kỳ tranh chấp nào trong vòng 30 ngày, tác động tích cực của việc giải quyết mọi sai sót có thể được cảm nhận khá nhanh chóng. Dựa theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) , dành cho họ viết tắt bằng tiếng Anh) , xấp xỉ 1/10 người tiêu dùng đã sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của họ đã thấy một số loại thay đổi trong điểm tín dụng của họ và một tỷ lệ nhỏ thay đổi hơn 100 điểm.
Sau khi giải quyết bất kỳ lỗi nào trên (các) báo cáo tín dụng của bạn, hãy nhớ kiểm tra từng báo cáo hàng năm để xác định và ngăn ngừa các lỗi khác trong tương lai. Các lỗi báo cáo tín dụng phổ biến như thế nào? Báo cáo tương tự của FTC ước tính rằng có tới 5% tất cả các báo cáo tín dụng có sai sót đủ nghiêm trọng để gây ra thiệt hại tài chính thực sự.
2. Nhận (và luôn cập nhật) các khoản thanh toán
Lịch sử thanh toán của bạn thể hiện một tỷ lệ phần trăm điểm tín dụng của bạn cao hơn bất kỳ yếu tố đơn lẻ nào khác. Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ thường nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, có nghĩa là chúng có thể có tác động lâu dài đến điểm tín dụng của bạn. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải cập nhật các khoản thanh toán của mình và không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc trả chậm.
Nếu bạn nhận thấy rằng bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán, có thể có các bước bạn có thể thực hiện để hạn chế (và có thể đảo ngược) thiệt hại, đặc biệt nếu khoản thanh toán bị bỏ lỡ chưa được 30 ngày. Gọi trực tiếp cho chủ nợ của bạn và sắp xếp để thực hiện thanh toán. Nếu họ đã báo cáo hành vi phạm pháp của bạn, trong khi bạn đang nói chuyện điện thoại với họ, bạn nên hỏi xem họ có hủy bỏ việc đó hay không. Mặc dù một số chủ nợ sẽ không hủy bỏ các báo cáo vi phạm pháp luật khi chúng được đưa ra, nhưng một số sẽ, đặc biệt nếu đây là lần vi phạm đầu tiên của bạn hoặc nếu bạn có một lịch sử đáng kể với công ty.
Đăng ký thanh toán tự động bất cứ khi nào có thể (thế chấp, khoản vay sinh viên, tiện ích) có thể giúp bạn tránh thiệt hại thêm cho điểm số của mình do thanh toán trễ hoặc trễ, mặc dù bản thân hành động sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm số của bạn.
3. Thanh toán số dư thẻ tín dụng hiện có của bạn
Như đã lưu ý ở trên, việc sử dụng tín dụng của bạn, cả tổng mức sử dụng và mức sử dụng thẻ này sang thẻ khác, là một yếu tố rất quan trọng khác ảnh hưởng đến điểm tín dụng tổng thể của bạn. Nói chung, bạn nên cố gắng duy trì việc sử dụng tín dụng của mình ở mức 30 phần trăm trở xuống để tránh những ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn và không bao giờ bạn phải tối đa hóa một thẻ.
Nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, bạn nên thiết lập một kế hoạch để trả nhiều hơn cho số dư của mình. Nếu bạn có dư tiền trong ngân sách của mình, sử dụng số tiền đó để thanh toán số dư thẻ tín dụng có thể là một cách cực kỳ hiệu quả để cải thiện điểm số của bạn. Và bạn có thể sẽ cảm thấy những ảnh hưởng khá nhanh chóng, vì hầu hết các công ty cấp tín dụng đều báo cáo cho các phòng tín dụng hàng tháng. Bạn càng có thể giảm mức sử dụng tín dụng của mình, bạn càng cảm thấy tác động lớn hơn.
Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, hãy bắt đầu bằng cách thanh toán số dư trên thẻ có tỷ lệ sử dụng cao nhất trước (nghĩa là thẻ gần đạt đến hạn mức tín dụng nhất của bạn).
Khi bạn đã thanh toán hết số dư của mình, hãy cố gắng không đóng các tài khoản cũ trừ khi thực sự cần thiết, vì việc đóng các tài khoản cũ (đặc biệt là các tài khoản dài hạn với các khoản thanh toán đúng hạn nhất quán) có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm lịch sử tín dụng trung bình của bạn. .
4. Xem xét hợp nhất nợ
Một cách khác bạn có thể giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình là hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của bạn với một khoản vay cá nhân.
Điều này có thể có lợi cho điểm số của bạn theo hai cách. Đầu tiên, nó sẽ chuyển đổi khoản nợ quay vòng của bạn (nghĩa là khoản nợ thẻ tín dụng của bạn) thành khoản nợ trả góp, mà văn phòng tín dụng đánh giá tích cực. Thứ hai, nó sẽ làm giảm việc sử dụng tín dụng trên thẻ tín dụng của bạn. Và, như một phần thưởng, nhiều khoản vay cá nhân có lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng, điều này có thể giúp bạn trả nợ dễ dàng hơn và nhanh hơn theo thời gian.
5. Tăng hạn mức tín dụng của bạn
Nếu bạn không thể thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình và không muốn có một khoản vay cá nhân, có một cách thứ ba để giảm mức sử dụng tín dụng của bạn: yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.
Bởi vì điều này sẽ làm tăng số tiền tín dụng bạn có trong khi vẫn giữ nguyên số dư, việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm ngay lập tức miễn là bạn không tính phí thẻ của mình nữa. Tất cả những gì bạn cần làm là gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và hỏi xem liệu có thể tăng hạn mức của bạn hay không. (Bạn cũng có thể yêu cầu tăng hạn mức trực tuyến thông qua cổng thông tin của người cho vay của bạn.)
Số tiền tăng hạn mức tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm quy mô tăng và số nợ bạn đã có trong thẻ của mình. Ví dụ:
- Nếu bạn hiện có thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng 250 đô la và số dư là 150 đô la, thì bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng là 60%. Nếu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn tăng hạn mức tín dụng của bạn lên 250 đô la, thì hạn mức tín dụng mới của bạn sẽ là 500 đô la. Điều này sẽ làm giảm việc sử dụng tín dụng của bạn đi 30 phần trăm.
- Mặt khác, nếu bạn hiện có thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng 10.000 đô la và bạn có số dư là 7.000 đô la, thì bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng là 70%. Nếu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn tăng hạn mức tín dụng lên 2.500 đô la, thì hạn mức tín dụng mới của bạn sẽ là 12.500 đô la. Điều này sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn xuống 56 phần trăm, tốt hơn so với trước đây, nhưng vẫn cao hơn mức tối đa được đề xuất là 30 phần trăm.
6. Nhận tín dụng cho các khoản thanh toán tiện ích
Vào đầu năm 2019, Experian đã tung ra một sản phẩm mới có tên là Experian Boost , được thiết kế để cung cấp cho những cá nhân quan tâm một cách để tăng điểm tín dụng của họ một cách nhanh chóng.
Đây là cách hoạt động của Experian Boost: một người phải chọn tham gia vào chương trình, tại thời điểm đó, họ sẽ phải liên kết thông tin kiểm tra với hồ sơ tín dụng của họ. Điều này sẽ cho phép Experian nhìn lại 24 tháng để tạo hồ sơ về các khoản thanh toán tiện ích của bạn. (Rõ ràng, điều này chỉ hoạt động nếu bạn thực hiện thanh toán tiện ích bằng tài khoản séc của mình.) Sử dụng dữ liệu này, Experian sẽ tăng điểm tín dụng của bạn. Nói chung, Experian có thể tìm thấy càng nhiều lịch sử thanh toán thông qua lịch sử ngân hàng của bạn, thì mức tăng của bạn càng lớn.
Experian Boost có thể đặc biệt hữu ích cho những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, hoặc cho những người gần đạt mức tín dụng cao hơn. Bạn có thể thấy điểm số mới của mình ngay lập tức sau khi phân tích xong.
7. Trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác
MỘT người dùng được ủy quyền là một thuật ngữ đề cập đến một người nào đó đã được cho phép sử dụng thẻ tín dụng của người khác. Ví dụ, thanh niên thường được thêm làm người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng của cha mẹ họ để giúp họ xây dựng tín dụng.
Bạn có biết ai đó có điểm tín dụng cao, tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và người đủ tin tưởng bạn để thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản của họ không? Nếu vậy, trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản đó có thể là một cách tuyệt vời khác để tăng điểm tín dụng của bạn tương đối nhanh chóng. Điều này là do tất cả các tín hiệu tín dụng tích cực của người khác, đặc biệt là tỷ lệ sử dụng và lịch sử thanh toán của họ, sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn, nơi nó có thể giúp bạn giảm tổng tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình.
Thật không may, có những rủi ro liên quan đến việc trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác. Nếu người đó đã từng bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc tăng mức sử dụng tín dụng của bạn (và do đó việc sử dụng tín dụng của bạn), những tác động tiêu cực cũng sẽ chuyển sang bạn. Đây là lý do tại sao điều rất quan trọng là bạn phải cân nhắc những ưu và khuyết điểm trước khi liên kết điểm tín dụng của mình với người khác.
Bài viết này chỉ được phân phối cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên đầu tư, chiến lược hoặc sản phẩm đầu tư cụ thể. Thông tin trong tài liệu này được lấy từ các nguồn được cho là đáng tin cậy, nhưng không được đảm bảo.
Nội dung
- Điểm tín dụng là gì?
- Lịch sử thanh toán
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng
- lịch sử tín dụng
- Hỗn hợp tín dụng
- Đơn đăng ký tín dụng mới
- Điều gì có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm?
- 7 cách để tăng điểm tín dụng của bạn nhanh chóng
- Làm thế nào để tăng điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng
- 1. Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi
- 2. Nhận (và luôn cập nhật) các khoản thanh toán
- 3. Thanh toán số dư thẻ tín dụng hiện có của bạn
- 4. Xem xét hợp nhất nợ
- 5. Tăng hạn mức tín dụng của bạn
- 6. Nhận tín dụng cho các khoản thanh toán tiện ích
- 7. Trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác