Làm thế nào để mua một chiếc xe mà không có tín dụng? . Nếu bạn vừa mới nhập cư vào Hoa Kỳ, là sinh viên đại học hoặc đơn giản là chưa bao giờ dành thời gian để xây dựng lịch sử tín dụng , mua một chiếc ô tô không phải là không thể.
Tuy nhiên, nó có thể yêu cầu một số tiếp tục điều tra để đảm bảo bạn nhận được đề nghị tốt nhất có sẵn - thật không may, vẫn sẽ đắt hơn nếu bạn có một lịch sử tín dụng lâu đời và tích cực. Đây là những gì bạn cần biết.
Việc không có tín dụng ảnh hưởng đến quá trình mua ô tô như thế nào
Trừ khi bạn có tiền để mua một chiếc ô tô hoàn toàn, bạn sẽ cần một khoản vay để tài trợ một phần hoặc toàn bộ giá bán.
Tuy nhiên, nếu bạn không có lịch sử tín dụng Có thể khó thuyết phục một số người cho vay cấp tín dụng cho bạn. Điều này là do lịch sử tín dụng của một người và điểm tín dụng đại diện cho nó, cho biết khả năng họ thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, người cho vay không có bất kỳ thông tin nào trong quá khứ để giúp họ xác định xem bạn có phải là người đi vay có trách nhiệm hay không. Đối với nhiều người cho vay, rủi ro đó là quá cao và họ có thể từ chối đơn đăng ký của bạn.
Tuy nhiên, có một số công ty cho vay ô tô chuyên làm việc với những người có ít hoặc không có tín dụng. Mặc dù có thể được chấp thuận cho một khoản vay thông qua họ, nhưng bạn thường có thể phải trả một khoản phí lãi suất cao cho khoản vay của bạn cho đến khi bạn có thể thiết lập lịch sử tín dụng đủ tốt để tái cấp vốn cho khoản vay trong tương lai.
Ngay cả khi bạn đủ điều kiện Bạn có thể bị giới hạn sử dụng ô tô đã qua sử dụng trong một thời gian, chủ yếu là do ô tô mới thường có giá cao hơn và bạn có thể không đủ điều kiện cho một khoản vay đủ lớn để đáp ứng giá bán.
Cuối cùng, có tín dụng xấu có thể có tác động tiêu cực đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm ô tô sử dụng cái được gọi là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định tỷ lệ của bạn. Mặc dù nó không nhất thiết phải tự tăng tỷ lệ của bạn, nhưng nó có thể vì những lý do khác. Dù bằng cách nào, bạn cũng có thể mất tiền tiết kiệm của mình.
Làm thế nào để mua một chiếc xe mà không cần tín dụng
Mua một chiếc xe hơi mà không cần tín dụng . Nếu bạn đang tìm một khoản vay mua ô tô và muốn tránh bị lợi dụng, có một số điều bạn có thể làm. Dưới đây là một số lựa chọn tốt nhất hiện có để mua xe mà không cần tín dụng.
Nhận người đồng ký
Nếu bạn có một thành viên gia đình hoặc bạn bè đáng tin cậy sẵn sàng đăng ký với bạn, bạn có thể đủ điều kiện để được vay mua ô tô ngay cả với một số công ty cho vay mua ô tô truyền thống, những người có thể xóa nợ.
Đó là bởi vì một người đồng ký tên cũng phải chịu trách nhiệm về mặt pháp lý trong việc trả nợ. Vì vậy, người cho vay biết rằng nếu bạn không trả, người khác cho vay có nhiều khả năng sẽ trả hết nợ để ngăn tín dụng của bạn bị hủy hoại.
Tìm kiếm khắp mọi nơi
Điều quan trọng là phải so sánh bất kỳ sản phẩm tài chính nào, nhưng nó đặc biệt quan trọng khi bạn có tín dụng xấu. Có một số người cho vay tính lãi suất và phí cắt cổ, lợi dụng những người đang khao khát tín dụng và không biết tất cả các lựa chọn của họ.
Không giải quyết cho khoản vay đầu tiên bạn nhận được . Sean Messier, nhà phân tích ngành tín dụng tại Credit Card Insider, cho biết hãy tìm hiểu kỹ các lựa chọn của bạn để tìm khoản vay mua ô tô phù hợp nhất với tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Bằng cách so sánh các loại khoản vay khác nhau, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về điều khoản nào được chấp nhận và điều khoản nào là không. Các trang web như Auto Credit Express cho phép bạn kết nối với các tổ chức cho vay có uy tín dựa trên điểm tín dụng của bạn, giúp đơn giản hóa quá trình nghiên cứu.
Khi bạn đã có một vài người cho vay để so sánh, hãy giải quyết vấn đề cung cấp các điều khoản tốt nhất cho tình huống của bạn.
Một điều cần chú ý khi mua một chiếc xe mà không có tín dụng là một đại lý cung cấp tài chính trong nhà. Những thứ này mua ở đây, thanh toán ở đây Các đại lý đôi khi không quảng cáo bất kỳ kiểm tra tín dụng nào hoặc có xu hướng không quan tâm đến lịch sử tín dụng của bạn trông như thế nào.
Tuy nhiên, các đại lý này có xu hướng tính lãi suất cao hơn nhiều so với các bên cho vay tín dụng xấu, và cơ hội thu hồi nói chung là cao hơn. Ngoài ra, họ có thể không báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia, điều này có thể giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng của mình và đủ điều kiện nhận mức giá tốt hơn trong tương lai.
Tiết kiệm để có một khoản trả trước tuyệt vời
Một số công ty cho vay mua ô tô làm việc với những người đi vay không cần tín dụng có thể yêu cầu một khoản trả trước lớn chỉ để hạn chế rủi ro mà họ phải chịu khi cho vay. Tuy nhiên, nếu bạn có thời gian để tiết kiệm nhiều hơn, bạn có thể giảm rủi ro tín dụng hơn nữa và có khả năng giảm lãi suất.
Ngoài ra, khoản trả trước của bạn càng cao, bạn càng phải vay ít hơn và bạn sẽ phải trả lãi suất ít hơn trong suốt thời gian vay.
Cân nhắc tài trợ của đại lý
Bạn có thể đã thấy các quảng cáo ở khắp mọi nơi: không có tín dụng, không có vấn đề. Vì vậy, nếu bạn là một người mua với tín dụng xấu hoặc hầu như không có bất kỳ tín dụng nào để hiển thị, bạn có thể nhận được khoản vay từ đại lý ô tô có thương hiệu trung bình của bạn không? Điều đó chủ yếu phụ thuộc vào đại lý.
Nếu bạn đang giao dịch với một đại lý có uy tín, có thương hiệu tốt có quan hệ với một đại lý ô tô lớn, bạn có thể thực hiện một vài cuộc gọi đến người quản lý tài chính và hỏi một số chi tiết về khoản vay.
Nhưng bạn có thể làm việc với một người bặt vô âm tín? Và nếu vậy, họ sẽ cần gì ở bạn để cấp khoản vay này? Đó có thể là quá trình làm việc của bạn, hoặc có thể là người đồng ký kết, nhưng nếu bạn có thể cung cấp cho họ những gì họ yêu cầu, bạn có thể sẽ có được một hợp đồng tốt. Đại lý phù hợp cũng có thể thuê bạn với bảo hiểm xe hơi tốt.
Xem xét các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng
Các Hiệp hội tín dụng Hoặc các ngân hàng cộng đồng nhỏ có thể khoan dung hơn trong việc cho bạn vay trong khi các ngân hàng lớn thì không. Bí mật ở đây là biết nơi để tìm. Ví dụ: bạn có thể muốn tìm kiếm những người cho vay có chương trình dành cho người mua nhà lần đầu. Chúng thực sự được thiết kế cho những người có ít hoặc không có tín dụng.
Vì họ sẽ nhìn xa hơn điểm tín dụng của bạn, họ có thể quan tâm đến các yếu tố khác: ổn định công việc, sao kê lương, các khoản thanh toán tiện ích hàng tháng và lý do tại sao bạn không có tín dụng vào thời điểm này. Nếu đó là thứ mà họ thấy có thể chấp nhận được, bạn có thể được vay.
Cho vay thị trường
Ngày nay, bạn có thể tìm thấy thị trường cho mọi thứ, và điều này bao gồm cả các khoản vay. Trong trường hợp này, bạn sẽ làm việc với một nhà môi giới, một người sẽ phân tích dữ liệu tài chính của bạn và trình bày các điều khoản của bạn cho những người ủng hộ tiềm năng. Họ sẽ quyết định có cấp cho bạn khoản vay hay không, dựa trên thông tin họ nhận được từ nhà môi giới.
Ưu và nhược điểm của việc mua xe không tín dụng
Như bạn đã thấy, có thể nhận được một chiếc xe không có lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, trước khi bắt đầu quá trình, điều quan trọng là phải biết những lợi ích và bất lợi của việc làm đó.
Ưu điểm
- Ưu điểm: nó có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình Bạn không thể xây dựng tín dụng nếu không vay tín dụng, và một khoản vay mua ô tô từ một người cho vay, người báo cáo hoạt động tài khoản cho văn phòng tín dụng có thể là một khởi đầu tuyệt vời.
- Ưu điểm: Nhận xe khi cần Nếu bạn không thể chờ đợi để xây dựng lịch sử tín dụng của mình theo một cách khác, việc vay tiền mua xe không cần tín dụng ngay bây giờ có thể dẫn đến một chiếc ô tô ngay bây giờ.
- Ưu điểm: bạn có thể tái cấp vốn sau này Việc vay tiền mua xe không cần tín dụng rất tốn kém. Nhưng khi bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình trong một hoặc hai năm tới, bạn có thể đăng ký tái cấp vốn cho khoản vay đầu tiên của mình, có khả năng ở mức lãi suất thấp hơn nhiều và các điều khoản tổng thể tốt hơn.
Nhược điểm
- Nhược điểm: nó đắt Ngay cả khi bạn tránh các đại lý Mua tại đây, Trả tiền tại đây, bạn vẫn có thể nhận được mức lãi suất trên 20% - điều mà tôi đã thấy khi làm công việc tài trợ ô tô. Tùy thuộc vào giá trị của chiếc xe của bạn và số tiền bạn đang vay, cuối cùng bạn có thể phải trả lãi suất như bạn đã trả cho chiếc xe.
- Bất lợi: Bạn cần nhiều tiền hơn để trả trước Sẽ rất khó để tìm một người cho vay sẽ tài trợ một chiếc xe cho bạn mà không phải trả trước. Trên thực tế, hầu hết thời gian họ yêu cầu một khoản trả trước cao hơn bình thường để được vay. Tuy nhiên, không có quy tắc cứng và nhanh chóng, vì vậy hãy liên hệ với những người cho vay trước khi nộp đơn cho những con nhạn biển.
- Con: Rủi ro lừa đảo và những kẻ cho vay săn mồi Có rất nhiều kẻ lừa đảo và những kẻ cho vay săn mồi lợi dụng những người tin rằng họ không có lựa chọn nào khác. Nếu bạn được yêu cầu trả tiền trước khi đến đại lý hoặc các điều khoản cho vay có vẻ thái quá (hàng tấn phí và lãi suất từ 30% trở lên), đó là những dấu hiệu lớn.
Cân nhắc đợi cho đến khi bạn có thể thiết lập lịch sử tín dụng
Nếu bạn không có chứng thực và có thể đợi một thời gian trước khi bạn cần một chiếc ô tô, hãy cân nhắc dành thời gian để xây dựng tín dụng và thiết lập tín dụng tốt trước khi đăng ký vay mua ô tô.
Một cách để làm điều này là thêm với tư cách là người dùng được ủy quyền vào tài khoản thẻ tín dụng của thành viên gia đình hoặc bạn bè. Nếu tài khoản có lịch sử thanh toán tốt và số dư tương đối thấp, bạn có thể nhận được các lợi ích tín dụng của tài khoản mà không phải chịu trách nhiệm thanh toán số dư.
Một cách khác là mở tài khoản thẻ tín dụng của riêng bạn. Thẻ tín dụng có bảo đảm là một lựa chọn điển hình cho những người không có tín dụng. Các thẻ này hoạt động theo cách tương tự như thẻ tín dụng thông thường, nhưng yêu cầu một khoản đặt cọc bảo đảm trả trước, bạn có thể nhận lại khoản tiền này sau khi chứng minh việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm hoặc khi bạn đóng tài khoản của mình.
Nếu bạn muốn tránh phải đặt cọc, có một số tùy chọn không đảm bảo không quá tệ, như thẻ Mastercard Deserve Classic và thẻ Petal Visa. Những thẻ này được thiết kế đặc biệt cho những người không có lịch sử tín dụng và có thể giúp bạn xây dựng tín dụng bằng cách sử dụng chúng thường xuyên và thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng.
Messier nói rằng hãy giữ lịch sử thanh toán đúng hạn bằng mọi giá, bởi vì đây là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm tín dụng của bạn.
Cuối cùng, hãy cân nhắc việc vay tiền xây dựng tín dụng, khoản vay này có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng mà không có lãi suất quá cao.
Sau khi bạn đã tích lũy được tín dụng trong ít nhất sáu tháng, bạn sẽ nhận được điểm tín dụng FICO, có thể giúp cải thiện cơ hội nhận được khoản vay mua ô tô với các điều kiện phù hợp. Khi điểm của bạn là 670 trở lên , nó sẽ được coi là tốt, điều này sẽ mở ra nhiều lựa chọn của bạn hơn.
Phải làm gì nếu bạn không thể chờ đợi
Nếu bạn không có thời gian để xây dựng lịch sử tín dụng của mình, hãy cân nhắc việc vay mua ô tô ngay từ một công ty cho vay uy tín và tập trung vào việc xây dựng tín dụng của bạn trong sáu tháng đến một năm tới. Khi điểm tín dụng của bạn ở mức tốt, bạn có thể đăng ký để tái cấp vốn cho khoản vay, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền nếu nó đi kèm với lãi suất thấp hơn.
Tuy nhiên, trong khi bạn đang mua sắm, hãy cố gắng thực hiện nó một cách nhanh chóng.
Nhờ các chính sách báo cáo tín dụng nhất định, nếu bạn đăng ký nhiều khoản vay mua ô tô trong một khoảng thời gian ngắn, chỉ một cuộc điều tra nghiêm ngặt sẽ được tính vào điểm tín dụng của bạn, Messier nói.
Giai đoạn này thường kéo dài 14 ngày, nhưng đôi khi dài hơn.
phần kết luận
Để có được một khoản vay mua ô tô không cần tín dụng có thể không phải là một nhiệm vụ dễ dàng và có thể mất nhiều thời gian. Tuy nhiên, với sự kiên nhẫn, bạn có thể có được một hợp đồng tốt, ngay cả khi bạn không phải là công dân Hoa Kỳ. Bạn chỉ cần tìm người cho vay phù hợp để giúp bạn.
Nội dung
- Làm thế nào để mua một chiếc xe mà không cần tín dụng
- Nhận người đồng ký
- Tìm kiếm khắp mọi nơi
- Tiết kiệm để có một khoản trả trước tuyệt vời
- Cân nhắc tài trợ của đại lý
- Xem xét các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng
- Cho vay thị trường
- Ưu và nhược điểm của việc mua xe không tín dụng
- Ưu điểm
- Nhược điểm
- Cân nhắc đợi cho đến khi bạn có thể thiết lập lịch sử tín dụng
- Phải làm gì nếu bạn không thể chờ đợi