Các khoản cho vay cá nhân không kiểm tra tín dụng ở Hoa Kỳ

Các khoản cho vay không có kiểm tra tín dụng

Khoản vay cá nhân không kiểm tra tín dụng là loại khoản vay không yêu cầu điều tra kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn trong quá trình nộp đơn. Điều đó có nghĩa là lịch sử tín dụng của bạn không phải là một yếu tố trong việc phê duyệt khoản vay. Tuy nhiên, các khoản vay kiểm tra tín dụng không đảm bảo được chấp thuận. Việc bạn có đủ điều kiện hay không phụ thuộc vào những thứ khác, như thu nhập hoặc tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.

Không có kiểm tra tín dụng cho vay nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, và đúng như vậy. Chúng có xu hướng là những khoản cho vay săn trước với lãi suất và phí cực kỳ cao. Hầu hết các khoản vay cũng yêu cầu bạn phải đưa một thứ gì đó có giá trị vào, như phiếu lương tiếp theo hoặc giấy chủ quyền xe hơi, để được vay.

Nếu bạn có tín dụng xấu, đúng là bạn sẽ không đủ điều kiện cho hầu hết các khoản vay tín chấp. Thông thường, bạn sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu là 600-660. Nhưng có nhiều ngân hàng uy tín, chẳng hạn như Wells Fargo và PNC , cung cấp các khoản vay có bảo đảm không đòi nợ trước cho những người có tín dụng xấu hoặc tốt hơn. Hoặc, nếu bạn nhờ sự giúp đỡ của một người đồng ký tên, bạn có thể sử dụng tín dụng của mình để đủ điều kiện cho một khoản vay không có thế chấp.

Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy thông tin về các loại cho vay không kiểm tra tín dụng hiện có, cùng với các tính năng của chúng và những rủi ro liên quan. Bạn cũng có thể xem một số lựa chọn thay thế sẽ giúp bạn yêu cầu một khoản vay với ít rủi ro hơn và các điều kiện tốt hơn.

4 công ty cho vay tốt nhất không cho vay tín dụng

Cho vay cá nhân không có tín dụng. Các khoản vay khẩn cấp mà không cần kiểm tra tín dụng Nếu bạn cần tiền cho trường hợp khẩn cấp, bạn có thể không có thời gian để xây dựng tín dụng trước khi đăng ký khoản vay. Dưới đây là một số lựa chọn khoản vay để xem xét.

• Earnin : Nếu bạn đang làm việc hoặc đang nhận trợ cấp thất nghiệp và đáp ứng các yêu cầu khác, Earnin có thể là một lựa chọn tốt với một khoản phí nhỏ để giúp bạn cho đến lần nhận lương tiếp theo. Ứng dụng Earnin ứng trước cho những người vay mới lên đến 100 đô la (và khách hàng lặp lại lên đến 500 đô la). Nó cũng không tính phí hoặc lãi suất bắt buộc, thay vào đó bạn tip những gì bạn cho là công bằng.
• hợp thời : Người cho vay này cho biết bạn có thể đủ điều kiện mà không cần lịch sử tín dụng và cung cấp cả các khoản vay cá nhân có bảo đảm và không có thế chấp. Oportun cho biết họ sẽ kiểm tra tín dụng của bạn, nhưng nó cũng xem xét các yếu tố khác. Công ty báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng, do đó, công ty có thể giúp bạn xây dựng tín dụng với các khoản thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
• Cà kheo : Người cho vay này tập trung vào việc cung cấp các khoản vay cho người nhập cư và những người không được phục vụ. Bạn có thể nộp đơn ngay cả khi bạn chưa có số an sinh xã hội. Công ty cho biết họ phân tích thông tin như kinh nghiệm làm việc, thu nhập và thói quen tài chính của bạn.
• Brigit : Nếu bạn không ngại phí thành viên hàng tháng, Brigit sẽ ứng trước cho bạn 250 đô la. Ứng dụng này cũng cung cấp các tính năng như trình theo dõi chi phí và các khoản tạm ứng tự động trong trường hợp bạn dự đoán rằng mình có nguy cơ bị thấu chi tài khoản và cần tiền mặt nhanh chóng.

Nơi bạn có thể nhận được khoản vay không kiểm tra tín dụng

Có một số nơi mà bạn có thể nhận được khoản vay không cần kiểm tra tín dụng. Họ bao gồm người cho vay ngắn hạn, cửa hàng cầm đồ, người cho vay bằng quyền sở hữu ô tô và bạn bè hoặc gia đình. Không ai trong số họ là lý tưởng.

Người cho vay ngắn hạn:

Nhiều người cho vay ngắn hạn quảng cáo rằng họ không có kiểm tra tín dụng để được chấp thuận. Nhưng những người cho vay kiểu này cực kỳ săn mồi. Họ cung cấp cho bạn một khoản tiền, thường là 500 đô la hoặc ít hơn, để trả lại bằng lần nhận lương tiếp theo của bạn. Nhưng bạn cũng phải trả các khoản phí cao thường tương đương với APR 400%. Vì vậy, bạn sẽ không chỉ nợ nhiều hơn mức hợp lý trong chi phí tài chính, mà phiếu lương tiếp theo của bạn sẽ có một phần lớn trong số đó. Tránh các khoản vay cá nhân bằng mọi giá.

Hiệu cầm đồ:

Các cửa hàng cầm đồ gần đây đã trở nên phổ biến hơn với số lượng lớn các chương trình truyền hình thực tế dựa trên đó. Khi bạn cầm đồ một thứ gì đó có giá trị, người cho vay sẽ cho bạn vay từ 20% đến 60% giá trị tiền mặt của nó. Cửa hàng giữ mặt hàng đó nhưng không bán trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là vài tháng. Nếu chủ sở hữu của món đồ trả lại khoản vay, cùng với lãi suất hàng tháng (2% đến 25% hoặc hơn, tùy thuộc vào trạng thái), họ sẽ nhận lại món hàng. Nếu không, cửa hàng cầm đồ có thể bán nó.

Người cho vay giấy chủ quyền xe ô tô:

Những người cho vay này cung cấp các khoản vay mà bạn phải sử dụng giấy chủ quyền chiếc xe của mình (giấy chứng nhận bạn là chủ sở hữu hợp pháp của chiếc xe) làm tài sản thế chấp. Đổi lại, đơn vị cho vay cho phép bạn vay từ 25% đến 50% giá trị xe, sẽ được trả góp trong vòng 15 đến 30 ngày với mức phí lên đến 25% số tiền đã vay. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, các khoản vay này dao động từ 100 đô la đến 5.500 đô la (đôi khi + 10.000 đô la).

Nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay trong thời hạn đã định, người cho vay có thể chuyển khoản vay sang tháng tiếp theo. Điều này cho bạn một tháng nữa để trả lại, đổi lấy một tháng khác. Cuối cùng, nếu bạn cho xe lăn bánh nhiều lần, người cho vay có thể sở hữu chiếc xe của bạn. Tránh các khoản vay này.

Khoản vay từ gia đình / bạn bè:

một thành viên gia đình hoặc bạn bè không có khả năng kiểm tra tín dụng kỹ lưỡng. Và họ có thể sẵn sàng cho bạn vay ngay cả khi tín dụng của bạn bị kém. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xử lý khoản vay đó một cách chuyên nghiệp như khi bạn vay ngân hàng.

Lừa đảo: Thật không may, một số khoản vay không kiểm tra tín dụng là những trò gian lận tốn kém. Nếu bạn được yêu cầu thực hiện một số hình thức trả trước trước khi nhận khoản vay của mình, đó là một dấu hiệu đỏ lớn. Nếu họ không tiết lộ tỷ lệ của họ, đó cũng là một lá cờ đỏ. Bạn nên thực hiện một số nghiên cứu về công ty để tìm hiểu xem nó có thực sự là một công ty hợp pháp hay không; Ví dụ, nó có được đăng ký như một doanh nghiệp ở tiểu bang của bạn không? Và nếu trang web của bạn không có https (viết tắt của an toàn) trong URL, bạn sẽ không muốn nhập bất kỳ thông tin cá nhân nào.

Các giải pháp thay thế cho các khoản vay không kiểm tra tín dụng

Tốt nhất bạn nên tránh các khoản vay kiểm tra tín dụng vì bạn thường sẽ phải trả lãi suất cao ngất ngưởng. Tuy nhiên, có một số cách mà ngay cả những người có tín dụng xấu cũng có thể nhận được một khoản vay hợp lý.

• Các khoản vay cá nhân được đảm bảo: Thay vì cố gắng nhận một khoản vay trước từ một người cho vay mơ hồ, người sẽ tính lãi suất cao cho bạn, hãy chọn một khoản vay có bảo đảm từ một người cho vay có uy tín. Một số ngân hàng hàng đầu cung cấp các khoản vay cá nhân có bảo đảm là Wells Fargo, PNC, Ngân hàng thứ ba và KeyBank. Trong khi người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn, bạn vẫn có thể được chấp thuận với khoản tín dụng xấu vì bạn sẽ phải cung cấp tài sản thế chấp.
• Đồng ký: Cosigner là người chịu trách nhiệm về khoản vay của bạn. Người cho vay sử dụng tín dụng và thu nhập của người đó để quyết định có chấp thuận khoản vay hay không. Và nếu bạn không có khả năng thanh toán trong quá trình thực hiện, người đồng ký kết phải thanh toán số dư. Nếu bạn có thể tìm được một người có tín dụng tốt và thu nhập ổn định sẵn sàng ký hợp đồng, thì bạn sẽ không gặp khó khăn khi được chấp thuận cho một khoản vay tín chấp.
• thẻ tín dụng mà không cần kiểm tra tín dụng: những người có tín dụng xấu có một số lựa chọn thẻ tín dụng. Đầu tiên là mở thẻ tín dụng bảo đảm , mà sẽ cho bạn cơ hội được duyệt tốt nhất, nhưng sẽ không cho phép bạn vay tiền. Hoặc bạn có thể đi làm thẻ tín dụng tín chấp vì tín dụng xấu sẽ không cần đặt cọc nhưng sẽ tính phí cao. Cuối cùng, nó có thể trở thành một người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác. Người đó có thể cho phép bạn vay từ hạn mức tín dụng của họ.

Các khoản vay cá nhân không cần kiểm tra tín dụng là gì?

Nhiều công ty cho vay cá nhân chuyên làm việc với những người vay tín dụng xấu. Nhưng không có kiểm tra tín dụng các khoản vay cá nhân là một cái gì đó khác. Những người cho vay cung cấp các khoản vay này có thể xem xét các khía cạnh khác của tài chính của bạn, chẳng hạn như hồ sơ việc làm thường xuyên và tài khoản séc, thay vì kiểm tra tín dụng chắc chắn. Những người cho vay khác có thể không bận tâm với một trong hai.

Các khoản cho vay không yêu cầu kiểm tra tín dụng bao gồm các khoản vay chờ ngày lĩnh lương và các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô. Thay vì kiểm tra tín dụng, họ có thể yêu cầu thông tin về tài khoản ngân hàng, bằng chứng về thu nhập hiện tại và số điện thoại hợp lệ.

Các khoản vay này thường có thời hạn trả nợ ngắn, thường từ vài tuần đến một tháng. Các khoản vay trong ngày lĩnh lương không được đảm bảo và thường phải được hoàn trả trước ngày lĩnh lương tiếp theo. Mặt khác, các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô được đảm bảo bằng quyền sở hữu xe của bạn.

Những người cho vay cung cấp các khoản vay chờ ngày lĩnh lương và quyền sở hữu ô tô cũng có thể cung cấp các khoản vay cá nhân ngắn hạn cho phép ít nhất một vài tháng để trả hết nợ. Các khoản vay trả góp này do các công ty cho vay cầm cố và giấy tờ tùy thân cung cấp thường có lãi suất cao, nhưng bạn có thể có đến một năm để trả hết nợ.

Những điều cần lưu ý với các khoản vay cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng

Những người cho vay tiến hành kiểm tra tín dụng làm như vậy để xác định mức độ rủi ro của người đi vay và ấn định lãi suất khoản vay cho phù hợp.

Nếu thực sự không liên quan đến việc kiểm tra tín dụng, điều đó có nghĩa là người cho vay đang chấp nhận rủi ro lớn khi cung cấp tiền cho bạn và bạn thường có thể mong đợi một mức lãi suất và phí cao để đổi lại. Ví dụ, các khoản vay ngắn hạn có thể có phí tài chính từ 10 đô la đến 30 đô la cho mỗi 100 đô la bạn vay, tương đương với tỷ lệ phần trăm hàng năm lên đến 400% (hoặc thậm chí hơn).

Với mức phí và lệ phí cao cùng thời gian trả nợ ngắn, bạn có thể bị mắc kẹt trong một chu kỳ nợ, nơi bạn buộc phải vay mới chỉ để trả nợ cũ. Nếu điều này xảy ra, bạn có thể phải trả các khoản phí và lãi giống nhau lặp đi lặp lại mà không cần phải thoát nợ. Và với khoản vay bằng giấy tờ tùy thân mua xe, bạn thậm chí có thể bị mất xe nếu không trả được nợ.

Trong một nghiên cứu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, cơ quan này đã phát hiện ra rằng hơn 80% người vay khoản vay ngắn hạn trả nợ vay lại hoặc tái đầu tư trong vòng 30 ngày và hơn 40% người vay khoản vay ngắn hạn trực tuyến trả nợ trực tuyến.

Cuối cùng, một số người cho vay cung cấp các khoản vay này sẽ không báo cáo bất kỳ hoạt động trả nợ nào của họ cho ba cơ quan tín dụng tiêu dùng lớn. Nếu bạn nhận được một khoản vay chưa được báo cáo, bạn không thể sử dụng nó để xây dựng lại lịch sử tín dụng của mình.

phần kết luận

Trước khi xem xét bất kỳ hình thức cho vay không kiểm tra tín dụng nào, trước tiên bạn nên đảm bảo rằng bạn thực sự không có cơ hội nhận được một khoản vay cá nhân thông thường. Tỷ lệ cược của bạn có thể tốt hơn bạn nghĩ, vì có nhiều nhà cung cấp khoản vay cá nhân sẽ xem xét những người có tín dụng xấu.

Nội dung

• Các khoản cho vay không có kiểm tra tín dụng
• 4 công ty cho vay tốt nhất không cho vay tín dụng
• Nơi bạn có thể nhận được khoản vay không kiểm tra tín dụng
• Người cho vay ngắn hạn:
• Hiệu cầm đồ:
• Người cho vay giấy chủ quyền xe ô tô:
• Khoản vay từ gia đình / bạn bè:
• Các giải pháp thay thế cho các khoản vay không kiểm tra tín dụng
• Các khoản vay cá nhân không cần kiểm tra tín dụng là gì?
• Những điều cần lưu ý với các khoản vay cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng
• phần kết luận

• Cách kiểm tra tín dụng của tôi miễn phí
• Các khoản cho vay tiền dành cho người gốc Tây Ban Nha ở Hoa Kỳ
• Tôi cần bao nhiêu tín dụng để mua nhà?
• Cách đăng ký thẻ tín dụng Walmart
• Làm thế nào để mua một chiếc xe mà không cần tín dụng
• Hợp nhất Nợ thẻ tín dụng | 4 bước đơn giản