Các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu ở Florida , Mua nhà ở Florida có thể là một thách thức. Nguồn cung khan hiếm, nhu cầu và giá cả đều tăng.
Nếu bạn là người mua nhà bằng lần đầu tiên ở Florida Điều hướng quá trình, đặc biệt là phần tiền bạc, có thể dường như quá sức.
Tuy nhiên, có sẵn sự trợ giúp sẽ giúp quá trình này dễ dàng hơn và bạn có thể đặt việc mua nhà trong khả năng tài chính. Nhiều các chương trình cộng đồng, tiểu bang và liên bang cho những người mua nhà lần đầu, đặc biệt là Florida Housing Finance Corp ., có các nguồn lực khác nhau, từ tư vấn và tư vấn tài chính đến các chương trình thế chấp hợp túi tiền.
Chip White, giám đốc người mua nhà của Florida Housing Finance Corp., được biết đến với tên gọi Florida Housing, cho biết những thách thức mà người mua nhà ở Florida phải đối mặt là những thách thức mà người mua từ các bang khác nhận thức được, chủ yếu là chi phí tăng cao và thiếu hụt nguồn cung ở một số khu vực của bang.
Các chương trình như Nhà ở Florida, là cơ quan quản lý nhà ở của tiểu bang, và các chương trình khác của chính phủ làm việc với những người cho vay được chấp thuận để giúp những người mua nhà lần đầu ở Florida với yếu tố chi phí.
Các chương trình cũng cung cấp các trợ giúp tài chính khác, bao gồm trợ cấp (tiền không phải hoàn trả) và các khoản gia tăng khác để giảm bớt các khoản thanh toán và chi phí.
Giá trung bình cho một ngôi nhà cho một gia đình ở Florida vào năm 2020 là $ 264,000, theo Công ty môi giới Florida , một tổ chức đại diện cho các nhà môi giới bất động sản ở Florida.
Các nhà kinh tế tiểu bang đã dự đoán rằng 347.000 người sẽ chuyển đến Florida trong năm nay, gần 900 người mỗi ngày. Nhiều người trong số họ sẽ muốn mua nhà. Do đó, xu hướng tăng giá nhiều khả năng sẽ tiếp tục.
Biết những nguồn lực sẵn có để giúp bạn hiểu và đối phó với thị trường khó khăn sẽ làm cho quá trình này bớt choáng ngợp và giúp bạn đến được ngôi nhà mơ ước của mình.
Ý nghĩa của tài nguyên dành cho người mua nhà ở Florida
Các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu Khi bạn nghiên cứu các lựa chọn nhà ở, bạn sẽ thấy nhiều từ viết tắt liên quan đến các cơ quan, chương trình và sản phẩm. Tạo ra ý nghĩa của súp bảng chữ cái là một nửa trận chiến.
Một số điều quan trọng mà chúng tôi sẽ đề cập đến trong bài viết này là:
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. , hoặc Nhà ở Florida. Đây là cơ quan dành cho những người có thu nhập thấp đến trung bình Floridians đang tìm cách mua nhà, cung cấp các nguồn lực và chương trình để làm cho quy trình rõ ràng hơn và chi phí hợp lý hơn.
- FHA - Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, được thành lập trong thời gian diễn ra cuộc Đại suy thoái năm 1934. FHA bảo đảm các khoản thế chấp và các tiêu chuẩn xây dựng.
- LÀN DA - Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ, cơ quan giám sát FHA, cũng có nhiều chương trình giúp người mua nhà, bao gồm cả cựu chiến binh và vợ / chồng của họ. HUD không chỉ có các chương trình, mà còn hướng dẫn rộng rãi về các quyền của bạn với tư cách là người mua nhà, cách mua nhà và thế chấp, v.v.
- USDA - Cơ quan phát triển nông thôn của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cũng có các chương trình dành cho người mua nhà tại các vùng nông thôn.
- ĐI - Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, cho vay mua nhà cho quân nhân, cựu chiến binh và vợ / chồng của họ.
- DNVVN - Bảo hiểm thế chấp tư nhân, thường được yêu cầu cho những người đi vay có khoản trả trước dưới 20%. Điều này giúp bảo vệ người cho vay nếu người đi vay không có khả năng thanh toán và bị chiếm dụng lại. Hầu hết các khoản vay cho người mua nhà lần đầu có thu nhập thấp và trung bình đều có khoản thanh toán trước 3%, vì vậy điều này có thể là cần thiết nếu bạn đang mua nhà.
Bạn cũng sẽ thấy nhiều tài liệu tham khảo về các khoản thế chấp cố định trong 30 năm khi tìm mua nhà. Đó là những lựa chọn của 90% người mua nhà. Thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm có nghĩa là bạn trả hết khoản vay mua nhà trong 30 năm, với lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng không thay đổi. Đây là những khoản thế chấp phổ biến nhất, bởi vì các khoản thanh toán thấp hơn và do đó giá cả phải chăng hơn so với lãi suất 15 năm.
Trợ giúp cho những người mua nhà lần đầu tiên ở Florida
Trợ giúp của Chính phủ Mua nhà ở Florida . Một trong những nơi đầu tiên nên ghé thăm nếu bạn là người mua nhà lần đầu tiên ở Florida là Nhà ở Florida . Nó được tạo ra bởi Cơ quan Lập pháp Florida cách đây 35 năm để đảm bảo rằng cư dân của bang có các lựa chọn hợp lý để mua nhà trong một thị trường đầy thách thức.
Nhà ở Florida làm việc với các cộng đồng, tổ chức phi lợi nhuận, nhà phát triển, chính phủ liên bang, v.v. để phát triển và điều hành các chương trình giúp mọi người tìm được ngôi nhà phù hợp trong tiểu bang.
Hỗ trợ nhà ở Florida. Nó có các chương trình cho người mua, cũng như người thuê, và cũng có các chương trình cho các nhà phát triển khuyến khích họ xây nhà ở giá cả phải chăng. Người mua nhà tiềm năng phải đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định về thu nhập và tín dụng và phải mua căn nhà đầu tiên của họ để đủ điều kiện tham gia các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu của Florida.
Florida Housing có ba chương trình chính dành cho những người mua nhà lần đầu:
- Các chương trình cho người mua nhà : Các khoản vay thế chấp lần đầu có lãi suất cố định trong 30 năm khác nhau dành cho người mua nhà lần đầu thông qua các nhà cho vay và người cho vay tham gia trên toàn tiểu bang, bao gồm khoản thế chấp thông thường 30 năm, khoản thế chấp 3% Plus trong 30 năm và chương trình Quân đội Anh hùng của bạn dành cho cựu chiến binh và quân nhân tại ngũ .
- Chương trình hỗ trợ cho thanh toán xuống : Hỗ trợ cho khoản thanh toán trước và chi phí đóng dưới hình thức khoản vay mua nhà thứ hai được sử dụng với khoản vay mua nhà đầu tiên của Bộ Gia cư Florida.
- Chương trình Chứng chỉ Thế chấp: Một khoản tín dụng thuế thu nhập liên bang có thể được sử dụng với khoản thế chấp đầu tiên, giúp tạo ra thu nhập cho người vay để sử dụng để thanh toán thế chấp và các chi phí khác trong gia đình.
Nó cũng có Hiệp hội Sáng kiến Nhà ở Tiểu bang giúp những người mua nhà lần đầu đối phó với những thách thức tài chính cụ thể ở một số vùng nhất định của Florida. Florida Housing làm việc với chính quyền địa phương, các tổ chức tài trợ cộng đồng và các thành phố (những thành phố đã nhận được tài trợ của HUD để giúp thúc đẩy phát triển kinh tế). Bạn nên kiểm tra trang web Nhà ở Florida để xem liệu cộng đồng của bạn có chương trình nào có thể giúp bạn nhiều nhất hay không.
Dưới đây là thông tin chi tiết về các chương trình thế chấp nhà ở Florida:
Khoản vay Thông thường Ưu tiên HFA của Florida
Khoản vay Thông thường Ưu tiên HFA của Florida là một khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm cho phép những người đi vay lần đầu được hưởng bảo hiểm thế chấp tư nhân. Đây là khoản vay phổ biến nhất mà Florida Housing cung cấp vì nó giảm chi phí và cho phép nhiều người đủ điều kiện hơn, White nói.
Sản phẩm giúp người mua nhà đủ điều kiện giảm chi phí bảo hiểm thế chấp, thu nhập chương trình và giới hạn giá mua cao hơn so với 'khoản vay trái phiếu' truyền thống và dễ dàng hơn (ít thủ tục giấy tờ hơn) cho các bên cho vay tham gia của chúng tôi, ông nói.
Những người vay đủ điều kiện chỉ cần bảo hiểm thế chấp tư nhân bao gồm 18% giá trị, thay vì 35% thường là tiêu chuẩn khi vay 97% chi phí mua nhà (nói cách khác, trả trước 3%).
Bởi vì khoản vay cung cấp phí bảo hiểm rẻ hơn, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn.
Florida HFA ưu tiên 3% cộng với khoản vay thông thường
Điều này có cùng lợi ích của khoản vay HFA Florida thông thường, nhưng cũng cung cấp một khoản trợ cấp cho khoản thanh toán giảm 3% và chi phí đóng. Bởi vì nó là một khoản trợ cấp, nó không phải được hoàn trả.
Chương trình cho vay của chính phủ dành cho các anh hùng quân đội
Các quân nhân và cựu chiến binh tại ngũ có thể tận dụng một số chương trình hỗ trợ các khoản thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm, bao gồm từ FHA, VA và USDA Agricultural Development. Lãi suất cho các khoản vay này thường thấp hơn lãi suất thông thường, và chúng có thể được sử dụng cùng với các chương trình hỗ trợ chi phí đóng và trả trước cho Nhà ở Florida khác để giảm thêm chi phí.
Trợ cấp ưu tiên HFA
Florida Housing Preferred Grants cung cấp 3% hoặc 4% giá mua nhà để sử dụng làm khoản trợ cấp trả trước và đóng cửa. Nó không phải được hoàn trả, nhưng phải được sử dụng với một trong những chương trình cho vay dành cho người mua nhà lần đầu tiên của Florida Housing.
Chương trình Chứng chỉ Tín dụng Thế chấp Florida (MCC)
Chương trình Chứng chỉ Tín dụng Thế chấp cho phép người mua nhà lần đầu tiên có thể yêu cầu từ 10% đến 50% lãi suất thế chấp của họ lên đến 2.000 đô la miễn là họ sống trong nhà. Số dư vẫn có thể được yêu cầu như một khoản tín dụng thuế thu nhập thế chấp. Khoản tín dụng áp dụng cho những người mua nhà lần đầu cũng như các cựu chiến binh mua nhà.
Đủ điều kiện cho Quyền lợi của Người mua nhà lần đầu
Một cụm từ mà bạn sẽ liên tục thấy khi nghiên cứu lựa chọn mua nhà của mình là những người mua đủ tiêu chuẩn. Để đủ điều kiện tham gia các chương trình của Florida Housing, HUD và các cơ quan khác, người mua nhà không được vượt quá một mức thu nhập nhất định, nhưng mức thu nhập này sẽ khác nhau tùy thuộc vào quận mà họ sinh sống và diện tích của ngôi nhà. Cũng có những giới hạn về mức độ đắt đỏ của ngôi nhà, điều này cũng khác nhau tùy theo quận.
Dưới đây là một số điều tiêu chuẩn, bất kể bạn sống ở quận nào trong số 67 quận của Florida:
- Điểm tín dụng là 620
- Tài sản phải ở Florida
- Nó phải là nơi ở chính của người mua.
- Người mua phải tham gia một khóa học giáo dục người mua tại nhà kéo dài 6-8 giờ.
Một số điều này là hiển nhiên, nhưng xếp hạng điểm tín dụng của bạn là điều bạn nên đặc biệt chú ý, bất kể điểm của bạn là bao nhiêu. Fair Isaac Corp., công ty đặt điểm tín dụng hoặc FICO, đang thay đổi cách tính điểm và cho điểm các khoản nợ xấu - quá nhiều khoản vay cá nhân và các yếu tố khác có thể dẫn đến điểm thấp hơn. Chắc chắn bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình và tìm cách cải thiện nếu bạn đang nghĩ đến việc mua nhà.
Ngoài ra còn có nhiều yếu tố khác để có được một khoản thế chấp, bất kể nguồn lực mà bạn sử dụng với tư cách là người mua nhà lần đầu.
Nếu tài chính của bạn mạnh hoặc nếu bạn lo ngại rằng điểm tín dụng hoặc thu nhập của mình quá thấp, Trợ lý Người mua nhà trên trang web Nhà ở Florida có thể giúp bạn hiểu những gì bạn có thể đủ điều kiện, cũng như cung cấp thông tin về nơi đăng ký khoản vay.
Vì các khoản vay của chúng tôi bắt nguồn từ những người cho vay được đào tạo và được chương trình phê duyệt trên toàn tiểu bang, chúng tôi cũng liệt kê một số nhân viên cho vay tham gia của chúng tôi trong trình hướng dẫn, White nói. Những người cho vay này có thể kiểm tra trước và xác định sản phẩm nào phù hợp nhất với hoàn cảnh của người đi vay.
Các chương trình quốc gia dành cho người mua nhà lần đầu
Ngoài ra còn có các chương trình dành cho người mua nhà trên toàn quốc nhằm giúp những người mua nhà lần đầu có được ngôi nhà mơ ước của mình.
Một trong những trang web hữu ích nhất để truy cập là của HUD. Trang web cho biết, giúp mọi người trở thành chủ nhà là một trong những điều quan trọng nhất mà HUD làm.
HUD cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí cho những người lo lắng về việc mua nhà, và thậm chí có các chương trình dành cho giáo viên, nhân viên cứu hỏa, cơ quan thực thi pháp luật và những người khác giảm giá chi phí mua nhà theo chương trình Good Neighbor Next Door.
Các khoản cho vay mua nhà phổ biến nhất trên toàn quốc là:
- FHA cho vay - Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, đây có thể là chương trình dành cho bạn. Các khoản thanh toán FHA ban đầu cho những người có điểm tín dụng từ 580 trở lên bắt đầu ở mức 3,5% của giao dịch mua. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 580, FHA yêu cầu trả trước 10% để đảm bảo khoản vay. Các khoản vay FHA yêu cầu bảo hiểm thế chấp cho thời hạn của khoản vay.
- Cho vay VA - Những người đã hoặc đang phục vụ trong quân đội và vợ / chồng của họ có thể nhận các khoản vay VA thông qua Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, một số khoản vay này không yêu cầu trả trước hoặc bảo hiểm thế chấp.
- Các khoản vay USDA - Các khoản vay này không có khoản trả trước đối với những người sống ở khu vực nông thôn, với các yêu cầu về thu nhập thay đổi theo khu vực. Những người vay có điểm tín dụng dưới 640 có các yêu cầu khác.
Các chương trình cho vay đầu tiên và anh hùng quân đội Florida
Nhằm vào các thành viên quân đội đang tại ngũ đủ điều kiện và các cựu chiến binh, các chương trình này cung cấp các khoản thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm cho các khoản vay được chính phủ bảo hiểm (FHA, VA và USDA). Anh hùng quân đội cung cấp mức giá thấp hơn so với Florida First, và bạn không cần phải là người mua nhà lần đầu để sử dụng cả hai chương trình này. Người vay có thể kết hợp các khoản vay này với chương trình hỗ trợ chi phí đóng và trả trước cho Nhà ở Florida.
Chương trình cho vay thông thường FL HFA & Preferred PLUS
Những người vay đủ điều kiện cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định thông thường trong 30 năm này sẽ thấy chi phí bảo hiểm thế chấp thấp hơn các khoản vay FHA tương đương. Các khoản vay có thể được kết hợp với chương trình hỗ trợ chi phí đóng và trả trước. Hai tùy chọn khoản vay PLUS Ưu tiên thông thường cung cấp cho người vay đủ điều kiện khoản tài trợ 3% hoặc 4% để trả bớt chi phí thanh toán và đóng. Những khoản trợ cấp đó không phải được hoàn trả. Khoản trợ cấp 4 phần trăm đi kèm với lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản vay PLUS tiêu chuẩn và Ưu đãi 3 phần trăm.
Các Chương trình Hỗ trợ Chi phí Đóng cửa và Thanh toán Giảm giá Nhà ở Florida
Chương trình thế chấp thứ hai của Hỗ trợ Florida (Hỗ trợ FL)
Những người vay đủ điều kiện nhận được tới $ 7.500 với lãi suất 0% trên khoản thế chấp thứ hai được trả chậm để sử dụng cho khoản trả trước. Việc thanh toán được hoãn lại cho đến khi bán nhà hoặc chuyển nhượng tài sản, hoặc khi khoản vay được hoàn trả hoặc tái cấp vốn.
Trợ cấp ưu tiên 3% HFA
Chương trình này cung cấp cho những người vay đủ điều kiện 3 phần trăm giá mua nhà để sử dụng cho việc trả trước và chi phí đóng của họ. Khoản trợ cấp không phải được hoàn trả.
Chương trình Chứng chỉ Tín dụng Thế chấp Nhà ở Florida (MCC)
Những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện có thể yêu cầu trả 50 phần trăm lãi suất thế chấp của họ, giới hạn ở mức 2.000 đô la, dưới hình thức tín dụng thuế mỗi năm họ sống trong nhà của bạn. Tín dụng thuế làm giảm gánh nặng thuế đối với người đi vay để giúp giải phóng thêm thu nhập có thể được sử dụng cho các khoản thanh toán thế chấp và các chi phí gia đình khác.
Lưu ý: Các chương trình này phải được sử dụng với chương trình cho vay mua nhà ở Florida.
Nội dung
- Ý nghĩa của tài nguyên dành cho người mua nhà ở Florida
- Một số điều quan trọng mà chúng tôi sẽ đề cập đến trong bài viết này là:
- Trợ giúp cho những người mua nhà lần đầu tiên ở Florida
- Florida Housing có ba chương trình chính dành cho những người mua nhà lần đầu:
- Khoản vay Thông thường Ưu tiên HFA của Florida
- Florida HFA ưu tiên 3% cộng với khoản vay thông thường
- Chương trình cho vay của chính phủ dành cho các anh hùng quân đội
- Trợ cấp ưu tiên HFA
- Chương trình Chứng chỉ Tín dụng Thế chấp Florida (MCC)
- Đủ điều kiện cho Quyền lợi của Người mua nhà lần đầu
- Dưới đây là một số điều tiêu chuẩn, bất kể bạn sống ở quận nào trong số 67 quận của Florida:
- Các chương trình quốc gia dành cho người mua nhà lần đầu
- Các khoản cho vay mua nhà phổ biến nhất trên toàn quốc là:
- Các chương trình cho vay đầu tiên và anh hùng quân đội Florida
- Chương trình cho vay thông thường FL HFA & Preferred PLUS
- Các Chương trình Hỗ trợ Chi phí Đóng cửa và Thanh toán Giảm giá Nhà ở Florida
- Chương trình thế chấp thứ hai của Hỗ trợ Florida (Hỗ trợ FL)
- Trợ cấp ưu tiên 3% HFA
- Chương trình Chứng chỉ Tín dụng Thế chấp Nhà ở Florida (MCC)