Mua nhà cần những gì?
Tôi cần những gì để mua một ngôi nhà ở Hoa Kỳ? . Thu thập các giấy tờ và tài liệu bạn sẽ cần để mua nhà là một bước đi thông minh và nó không phải là công việc nhiều như bạn mong đợi, đặc biệt là khi bạn biết mình sẽ cần gì. Bạn sẽ có thời gian thế chấp dễ dàng hơn trong giai đoạn căng thẳng và điều đó có thể giúp bạn đi đúng hướng, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu.
Mua một khoản thế chấp
So sánh các khoản vay giống hệt nhau với nhau trước khi bạn bắt đầu. Yêu cầu báo giá từ mỗi người cho vay; họ được yêu cầu cung cấp chúng cho bạn theo các tiêu chuẩn TRID .
Bạn có thể so sánh chi phí cho từng hình thức vay mua nhà. Chi phí đóng của người mua của bạn có thể sẽ bao gồm một hoặc hai điểm vay. Đặt câu hỏi nếu bạn không hiểu ước tính cuối kỳ.
Trước khi nói chuyện với người cho vay thế chấp
Bây giờ là lúc để bắt đầu thu thập tài liệu.
Nhận một bản sao báo cáo tín dụng của bạn và kiểm tra nó . Bạn có quyền nhận một bản báo cáo miễn phí từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo tín dụng mỗi năm. Liên hệ với chủ nợ để sửa chữa nếu bạn phát hiện ra sai sót. Hãy nhận biết bất kỳ hành vi phạm pháp nào. Điểm số của bạn TÔI LÀ bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực nếu bạn đã thanh toán quá nhiều lần.
Bạn thường có thể nhận được khoản vay FHA ngay cả khi bạn có điểm tín dụng hơi thấp. Các khoản vay của FHA cũng yêu cầu các khoản thanh toán xuống ít nhất là 2,85% giá bán.
Đủ điều kiện với Người cho vay
Một số người cho vay có thể muốn xem tài liệu hỗ trợ bất kỳ khoản vay nào mà bạn hiện có. Điều này giúp họ xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, một yếu tố quan trọng trong quá trình phê duyệt thế chấp.
Hãy nghĩ đến thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi và các khoản vay dành cho sinh viên. Bảng sao kê gần đây nhất của bạn phải đủ nếu chúng bao gồm số dư chưa thanh toán của bạn và các khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc của bạn và chúng phải hiển thị số tài khoản cũng như tên và địa chỉ của chủ nợ.
Người cho vay sẽ xác minh việc làm của bạn để bắt đầu xử lý khoản vay của bạn . Điều này thường được thực hiện bằng cách gửi cho họ một mẫu xác minh việc làm , vì vậy hãy khuyên nhà tuyển dụng của bạn đợi yêu cầu thông tin này. Yêu cầu bộ phận nhân sự hoặc sếp của bạn gửi tài liệu được yêu cầu ngay lập tức.
Bài kiểm tra đầu vào
Người cho vay cũng sẽ muốn các tài liệu từ bạn hỗ trợ thu nhập của bạn, bao gồm cả cuống phiếu lương hiện tại. Hai cuối cùng của bạn phải là đủ. Phô tô. Vui lòng không giao bản gốc của bạn.
Người cho vay nói chung cũng sẽ muốn hai năm qua của các hình thức W-2 cho bạn và vợ / chồng của bạn nếu bạn đã kết hôn. Đây là bản khai thuế và tiền lương của bạn, do chủ nhân của bạn cấp cho mỗi năm dương lịch, và bao gồm tất cả thông tin về thu nhập, phúc lợi chịu thuế và thuế đã khấu trừ từ lương của bạn.
Nếu bạn chưa khai thuế liên bang trong năm qua, hãy tìm các bản khai thuế của bạn cho hai năm trước đó. Tạo bản sao và đảm bảo bao gồm tất cả các lần.
Đảm bảo rằng các tờ khai thuế có chữ ký của bạn và ghi ngày tháng.
Một số người cho vay sẽ muốn bảng sao kê ngân hàng hai tháng , trong khi những người khác yêu cầu ba. Tạo một bản sao cho mỗi tổ chức và bao gồm mọi trang, ngay cả những trang trống.
Tạo một bản sao của mỗi bảng sao kê nếu bạn có cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc tài khoản hưu trí. Những người cho vay đôi khi thích bản in ra giấy hơn những bản bạn có thể in trực tuyến, nhưng họ sẽ chấp nhận sao kê trực tuyến nếu đây là cách bạn nhận được bản sao kê của mình. Phô tô. Không gửi bản gốc .
Bạn cũng sẽ cần một số phiên bản của báo cáo lãi và lỗ nếu bạn là doanh nghiệp tự do và bản khai thuế doanh nghiệp hai năm nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp được thành lập.
Bạn có thể mang theo bằng lái xe của mình để nhận dạng và sao y nếu bạn gặp trực tiếp người cho vay. Nếu không, hãy sao chép giấy phép của bạn vào máy quét hoặc máy photocopy và bao gồm nó. Giấy phép của bạn phải bao gồm ảnh của bạn.
Tiền gửi của bạn
Bạn rất có thể sẽ phải kiểm tra xem số tiền này đến từ đâu . Nếu đó là một món quà từ gia đình hoặc bạn bè, bạn sẽ cần một tuyên bố từ mỗi người trong số họ để xác minh số tiền và rằng bạn sẽ không phải trả nó. Nói cách khác, nó không phải là một khoản vay được tính vào tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
Trên bảng sao kê ngân hàng của bạn phải thể hiện rõ ràng rằng bạn đã siêng năng tiết kiệm tiền hay bán một tài sản khác để huy động tiền mặt, và đã cung cấp bản sao của những tài sản đó.
Hỏi về chi phí khởi động
Nhiều người cho vay sẽ yêu cầu một khoản phí để họ có thể nhận được bản sao báo cáo tín dụng của bạn, nhưng một số thì không. Phí thẩm định và báo cáo tín dụng thường được thanh toán khi bạn sẵn sàng chấp nhận khoản vay, không phải khi bạn đủ điều kiện.
Không trả bất kỳ khoản phí nào cho người cho vay cho đến khi bạn đã chọn sử dụng người cho vay cụ thể đó.
Tài liệu cho thư chấp thuận trước của bạn
Loại giấy tờ bạn cần cũng sẽ phụ thuộc vào nơi bạn đang ở trong quá trình mua nhà. Nếu bạn vẫn chưa được chấp thuận cho một khoản thế chấp hoặc tài chính, các tài liệu bạn cần tại thời điểm đó có thể rất khác so với các tài liệu bán hàng thực tế.
Nhận của bạn thư chấp thuận trước nó là một trong những bước đầu tiên của quá trình mua nhà. Tổ chức tài chính của bạn sẽ yêu cầu thông tin rộng rãi về danh tính và tài chính của bạn để có được bức thư này. Thư chấp thuận trước cung cấp cho bạn sự chấp thuận sơ bộ đối với một khoản tài chính cố định cho ngôi nhà của bạn.
Nhận được thư chấp thuận trước trước tiên sẽ cho bạn ý tưởng tốt hơn về hình thức thanh toán thế chấp mà bạn có thể chi trả và mức tài chính bạn có thể nhận được. Chắc chắn, bạn có thể bắt đầu quá trình tìm kiếm nhà mà không cần thư, nhưng những người bán tiềm năng có thể sẽ cho rằng bạn là một người mua nghiêm túc nếu bạn đã có trong tay thư chấp thuận trước.
Ví dụ về các tài liệu cần thiết để có được thư phê duyệt trước sẽ bao gồm:
- bản sao của cuống phiếu lương hiện tại cho ít nhất hai kỳ lương cuối cùng;
- Thông tin W-2 cho năm dương lịch cuối cùng;
- bản sao của các tờ khai thuế liên bang của bạn, bao gồm tất cả các lịch trình;
- bảng sao kê ngân hàng trong hai đến ba tháng gần nhất;
- báo cáo tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, tài khoản hưu trí, v.v.); và
- Bản sao bằng lái xe hiện tại của bạn.
Bạn cũng có thể cần thêm thông tin, thông tin này sẽ thay đổi tùy theo tình hình tài chính của bạn. Ví dụ: sau khi phân tích cẩn thận hồ sơ tài khoản ngân hàng của bạn, người cho vay của bạn có thể yêu cầu thêm chi tiết về cách chi tiêu số tiền hoặc giải thích về các giao dịch mua lớn gần đây.
Các tài liệu trong quá trình chào hàng / chấp nhận
Bạn phải viết một lời đề nghị chính thức để bắt đầu quá trình thương lượng. Đề xuất sẽ bao gồm thông tin quan trọng, chẳng hạn như:
- tổng giá mua,
- số tiền ban đầu một cách thiện chí để đi kèm với lời đề nghị,
- giá mua còn lại sẽ được thanh toán như thế nào,
- chi tiết về việc đóng cửa và sở hữu, và
- bất kỳ trường hợp dự phòng nào (chẳng hạn như tìm nguồn tài chính thích hợp hoặc bán một ngôi nhà khác).
CHẤP NHẬN HOẶC TỪ CHỐI
Người bán sẽ trả lời bằng cách chấp nhận hoặc từ chối đề nghị của bạn. Nếu họ từ chối đề nghị của bạn, họ cũng có thể đưa ra đề nghị ngược lại. Bất kể người bán phản hồi như thế nào, họ phải làm như vậy bằng văn bản.
Tài liệu được sử dụng để truyền đạt một đề nghị và sự chấp nhận thường được gọi là hợp đồng mua bán. Nó bao gồm tất cả các điều kiện cần thiết cho việc bán và chính xác những gì đang được bán.
Các tài liệu cần thiết để hoàn tất việc mua bán
Khi bạn đã đưa ra đề nghị về một ngôi nhà và nó đã được chấp nhận, bạn sẽ nhận được thông tin bổ sung về ngôi nhà. Thông tin này có thể dẫn đến việc thương lượng lại giá cả hoặc thậm chí có thể khiến bạn không thực hiện việc mua hàng hoàn toàn. Các tài liệu sau đây được yêu cầu để hoàn tất việc mua bán.
- Tuyên bố tiết lộ của người bán: một trong những tài liệu đó là tuyên bố công khai sau đó người bán . Báo cáo này cung cấp một bản tóm tắt kiến thức của người bán về tài sản. Nó sẽ bao gồm thông tin về các công việc trước đây đã thực hiện trên ngôi nhà, các khu vực tiềm ẩn vấn đề và bất kỳ cập nhật hoặc xây dựng nào được thực hiện trên ngôi nhà. Nó được thiết kế để cung cấp tất cả các thông tin về ngôi nhà có thể ảnh hưởng xấu đến giá trị, việc sử dụng hoặc quyền lợi của tài sản. Tiết lộ bắt buộc của người bán sẽ khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng nhìn chung có một biểu mẫu mà bạn phải sử dụng như một phần của quy trình bán hàng. Nói chung, biểu mẫu sẽ là một loạt các câu hỏi có / không và có chỗ cho người bán giải thích.
- Báo cáo kiểm tra nhà. Mặc dù không cần thiết về mặt kỹ thuật, bạn nên tiến hành kiểm tra nhà kỹ lưỡng đối với tài sản. Nhân viên kiểm tra nhà sẽ kiểm tra trực quan tất cả các bộ phận quan trọng của ngôi nhà, bao gồm các hạng mục chi phí cao như nền móng, hệ thống điện và đường ống dẫn nước. Các thiết bị lớn như máy lạnh, máy nước nóng và lò nướng cũng sẽ được kiểm tra. Nhân viên kiểm tra sẽ cung cấp một báo cáo về tình trạng của ngôi nhà. Báo cáo sẽ nêu bật các lĩnh vực vấn đề mà bạn có thể quan tâm. Nếu các vấn đề nhỏ, báo cáo có thể đóng vai trò là một danh sách việc cần làm hữu ích cho các dự án nhỏ đang triển khai. Báo cáo cũng có thể đề xuất các nhiệm vụ bảo trì thường xuyên có thể cực kỳ hữu ích đối với người mua nhà lần đầu. Việc kiểm tra nhà cũng có thể cung cấp thêm thông tin mà bạn có thể sử dụng để thương lượng lại giá căn nhà của mình. Bạn có thể giảm giá nếu bạn có thể cho người bán thấy rằng bạn sẽ phải sửa chữa đáng kể. Bạn cũng có thể yêu cầu người bán thực hiện một số công việc sửa chữa này trước khi bạn mua nhà.
- Kiểm tra của sâu bọ : NS Các loài gây hại như gặm nhấm, dơi và mối có thể gây ra các vấn đề sức khỏe và thậm chí ảnh hưởng đến tính toàn vẹn cấu trúc của ngôi nhà. Một lần nữa, mặc dù nhìn chung không yêu cầu về mặt kỹ thuật, nhưng bạn nên tiến hành kiểm tra dịch hại cho ngôi nhà mới tiềm năng của mình. Nếu có vấn đề, bạn có thể sử dụng thông tin như một công cụ thương lượng hoặc yêu cầu người bán giải quyết mọi vấn đề hoặc thiệt hại do dịch hại gây ra trước khi bán hàng.
Các giấy tờ cần thiết để chuyển nhượng bất động sản
Khi bạn đã quyết định một ngôi nhà tiềm năng và người bán đã chia sẻ thêm thông tin liên quan đến ngôi nhà, bạn sẽ bắt đầu thấy rất nhiều tài liệu không quen thuộc để thực sự hoàn tất giao dịch mua. Hầu hết các giấy tờ này sẽ được người bán chuẩn bị và xem xét sau đó giao cho bạn.
Mặc dù các giấy tờ cho việc thế chấp và chuyển nhượng bất động sản thường được nộp cùng nhau, nhưng chúng thực sự là hai quy trình pháp lý riêng biệt. Việc chuyển quyền sở hữu sẽ yêu cầu các tài liệu sau:
- Viết: Chứng thư chuyển quyền sở hữu hợp pháp từ người bán sang người mua. Bạn có thể chọn loại tài sản mà bạn sở hữu, bao gồm cá nhân, ủy thác, sở hữu chung hoặc các hình thức sở hữu khác. Sau khi chứng thư hoàn tất, nó sẽ được lưu trong hồ sơ với Bộ ghi của Quận để nó có thể được thêm vào chuỗi tiêu đề cho tài sản đó một cách chính xác. Có một số loại hành động mà bạn cũng có thể sử dụng. Mỗi loại chứng thư có những đảm bảo khác nhau về chức danh kèm theo. Ví dụ, một chứng thư bảo mật chung là cách phổ biến nhất để chuyển tài sản. Nó đảm bảo rằng người bán có quyền sở hữu rõ ràng đối với tài sản và có thẩm quyền hoặc quyền bán tài sản đó. Các loại chứng thư khác, bao gồm cả chứng từ đầu hàng, ít bảo vệ hơn nhiều nếu quyền sở hữu được nghi ngờ.
- Hóa đơn bán hàng: Nếu ngôi nhà đang được bán cùng với tài sản cá nhân, chẳng hạn như máy điều hòa nhiệt độ, thiết bị gia dụng hoặc đèn chiếu sáng, bạn cũng có thể cần sử dụng hóa đơn bán nhà. Tài liệu này sẽ xác định tài sản nào được bao gồm trong giao dịch ngoài bất động sản.
- Bản tuyên thệ hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu của người bán: Tên của tài liệu này sẽ khác nhau tùy theo tiểu bang. Tuy nhiên, đó là một bản tuyên thệ của người bán xác nhận quyền sở hữu tài sản. Nó cũng mô tả bất kỳ khiếm khuyết nào trong tiêu đề, bao gồm bất kỳ hợp đồng thuê nhà, hợp đồng hợp pháp hoặc các tranh chấp có thể phát sinh và có thể ảnh hưởng đến tiêu đề. Không giống như tiết lộ của người bán, tài liệu này tập trung nhiều vào tiêu đề hơn là tình trạng của chính ngôi nhà. Bởi vì quyền sở hữu đối với một tài sản rất quan trọng, hầu hết các tiểu bang cung cấp cho bạn tùy chọn nhận bảo hiểm quyền sở hữu. Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ bạn nếu có vấn đề hoặc khiếm khuyết với quyền sở hữu phát sinh sau khi việc bán bất động sản đã hoàn thành. Nếu người bán kết thúc mà không có quyền sở hữu rõ ràng đối với tài sản, toàn bộ việc mua bán có thể bị hủy bỏ. Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ bạn khỏi những tổn thất tiềm ẩn liên quan đến các khiếm khuyết trong quyền sở hữu,
- Chuyển tờ khai thuế: Mặc dù giấy tờ này không bắt buộc ở tất cả các bang, nhưng một số địa phương hoặc bang yêu cầu người mua và người bán phải tiết lộ giá mua nhà trong một văn bản chính thức. Điều này cho phép cơ quan thuế tính thuế bán hàng hoặc các loại thuế khác bị ảnh hưởng bởi giá bán.
Các giấy tờ thế chấp cần thiết
Nếu bạn cũng đang vay thế chấp nhà, bạn sẽ cần phải hoàn thành các giấy tờ bổ sung. Không giống như tài liệu mua bán, tài liệu thế chấp chỉ ảnh hưởng đến bạn và tổ chức tài chính của bạn.
- Lưu ý: Ghi chú của bạn là mô tả khoản nợ mà bạn thực sự nợ người cho vay. Đặt các điều khoản của khoản vay và cách bạn sẽ trả khoản vay. Nó cũng bao gồm thông tin về lãi suất áp dụng và thời gian bạn sẽ thực hiện thanh toán.
- Thế chấp: Thế chấp là tài liệu kết nối ghi chú với tài sản thế chấp của bạn - ngôi nhà mới của bạn. Cho biết rằng nếu tờ tiền không được hoàn trả, thì chứng khoán có thể bị thu hồi (hoặc thu giữ) và bán để thanh toán nghĩa vụ còn nợ liên quan đến tờ tiền đó.
- Hồ sơ vay: Đơn xin vay của bạn hầu như cung cấp tất cả thông tin bạn đã cung cấp cho người cho vay. Họ chỉ yêu cầu bạn xem lại bản tóm tắt thông tin và xác nhận rằng nó là chính xác.
- Ước tính Khoản vay và Công bố Kết thúc: Tài liệu này cung cấp thông tin hữu ích về khoản vay của bạn. Thông tin được tóm tắt để bạn có tất cả các thông tin quan trọng về khoản vay của bạn ở một nơi. Nó được thiết kế để giúp người mua hiểu rõ hơn về quyền và nghĩa vụ của họ theo thỏa thuận.
Nội dung
- Mua nhà cần những gì?
- Mua một khoản thế chấp
- Trước khi nói chuyện với người cho vay thế chấp
- Đủ điều kiện với Người cho vay
- Bài kiểm tra đầu vào
- Tiền gửi của bạn
- Hỏi về chi phí khởi động
- Tài liệu cho thư chấp thuận trước của bạn
- Các tài liệu trong quá trình chào hàng / chấp nhận
- CHẤP NHẬN HOẶC TỪ CHỐI
- Các tài liệu cần thiết để hoàn tất việc mua bán
- Các giấy tờ cần thiết để chuyển nhượng bất động sản
- Các giấy tờ thế chấp cần thiết